Краудлендинг открывает широкие возможности для частных инвесторов, позволяя вложить средства в проекты малого и среднего бизнеса. Один из важнейших аспектов, гарантирующих безопасность инвесторов, — это номинальный счет. В этой статье разберемся, что такое номинальный счет, как он помогает защитить инвестиции, и какую роль он играет в процессе выдачи займов.

Номинальный счет — это специальный банковский счет, который открывается на имя краудлендинговой платформы, но деньги на нем юридически принадлежат инвестору. В отличие от обычного банковского счета, средства на номинальном счете защищены, так как они не поступают в распоряжение платформы, а контролируются банком. Это значит, что платформа не может распоряжаться средствами инвестора по своему усмотрению — они направляются только на конкретные цели, прописанные в договоре займа.

На практике это работает следующим образом:

1. как только инвестор переводит средства на краудлендинговую платформу,
2. деньги зачисляются на номинальный счет.
3. отсюда средства могут быть направлены только на выполнение обязательств по займу — например, для выдачи кредита индивидуальному предпринимателю (ИП) или обществу с ограниченной ответственностью (ООО) по договору займа.

Этот механизм добавляет дополнительный уровень безопасности, так как исключает возможность использования средств платформой на другие цели.

Когда инвестор решает вложить средства в проект, между ним и заемщиком (ИП или ООО) заключается договор займа. Договор займа — это юридический документ, в котором прописаны все условия предоставления средств: сумма займа, процентная ставка, сроки возврата, а также права и обязанности обеих сторон. Этот договор важен, так как он регулирует все обязательства заемщика перед инвестором и позволяет последнему вернуть вложенные деньги с процентами по окончании срока займа.

Регистрация договора займа регулируется законом. Подписание включает следующие этапы:

1. Согласование условий займа. Все ключевые условия оговариваются заранее и фиксируются в договоре. Это сумма займа, график выплат и возможные штрафные санкции за просрочку платежей. На этом этапе платформа обычно выступает посредником и помогает составить юридически обоснованный договор.
2. Регистрация договоров займа и залога. После согласования договоры подлежат регистрации, что придаёт им юридическую силу и позволяет решать возможные спорные ситуации. Обычно регистрация происходит через МФЦ в Росреестре (наложение обременения на объект недвижимости) или у нотариуса (наложение обременения на объект движимого имущества), что является дополнительным уровнем защиты для инвестора.

Основная задача номинального счета — обеспечение безопасности средств на этапе инвестирования. Когда заемщик получает одобренный займ, деньги переводятся с номинального счета на его счет в банке. Это защищает инвестора от любых финансовых манипуляций и обеспечивает целевое использование средств.

Кроме того, если договор займа включает залог, то при его регистрации в государственных органах оформляется обременение на имущество заемщика. Таким образом, в случае нарушения условий договора, залоговый актив может быть продан, а вырученные средства будут возвращены инвесторам.

Пример: Предположим, что индивидуальный предприниматель взял займ для расширения бизнеса, предложив складские помещения в качестве залога. Если заемщик не выполняет обязательства по возврату, краудлендинговая платформа имеет право продать залоговое имущество для возврата средств инвесторам. Поскольку деньги изначально зачислены на номинальный счет и зарегистрированы в договоре займа и залога, процесс защиты инвестиций становится более надежным.

Использование номинального счета на краудлендинговых платформах регулируется законами РФ. Центробанк, который курирует деятельность инвестиционных платформ, определяет порядок работы с номинальными счетами и требования к их использованию. Платформы, которые работают с номинальными счетами, обязаны соблюдать строгие правила, исключающие риск нецелевого использования денег инвесторов. Этот надзор делает работу краудлендинговых платформ более безопасной и прозрачной.

На примере законов о регулировании инвестиционных платформ мы видим, что:

• Защита инвесторов на первом месте. Номинальный счет — важный инструмент, способствующий этой защите, так как деньги всегда под контролем банка и могут использоваться исключительно на заранее согласованные цели.
• Официальная регистрация. Процесс регистрации договора займа и залога обеспечивает юридическую защиту инвестора и помогает решать споры в случае возникновения сложностей с заемщиком.

Номинальный счет на краудлендинговой платформе — это не просто счет, а надежный механизм защиты ваших вложений. Благодаря номинальному счету, инвесторы могут быть уверены, что их средства направлены строго на реализацию конкретного проекта и защищены от нецелевого использования. Договор займа, который подкрепляется договором залога при необходимости, регистрируется и контролируется банком, что добавляет уровни защиты и помогает инвестору избежать рисков.
Выбирая платформу с номинальным счетом, вы делаете шаг к безопасному и прозрачному инвестированию, уверенно продвигаясь к финансовым целям.