КРАУДЛЕНДИНГ - АЛЬТЕРНАТИВА КРЕДИТУ

чем краудлендинг выгоднее банковского кредита

• Быстрее процесс: решение и оформление часто проходят оперативнее, чем в банке
• Выше гибкость: можно подобрать структуру финансирования под конкретную задачу бизнеса
• Реальнее получить финансирование: если банк затягивает, отказывает или предлагает слишком жесткие условия
• Выгодно инвесторам: можно инвестировать деньги в обеспеченные бизнес-займы, а не только хранить капитал в пассивных инструментах
• Подходит для бизнес-целей, где важны срок и доступность

Краудлендинг — это модель финансирования, при которой бизнес получает займ не от одного банка, а от частных инвесторов через инвестиционную платформу. Проще говоря:

• бизнес размещает заявку на финансирование
• платформа анализирует заемщика и залог
• инвесторы вкладывают деньги в займ
• бизнес получает деньги и возвращает их по графику
• инвесторы получают доход

Краудлендинг займ — это способ для бизнеса привлечь средства через платформу, а для инвестора — возможность инвестировать капитал в займы с понятной структурой.

Важно:

• Инвестиционные платформы работают на основании ФЗ № 259-ФЗ от 2 августа 2019 года “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” → закон
• Площадка обязательно должна состоять в официальном Реестре операторов инвестиционных платформ Центрального Банка РФ. Реестр → сайт Банка России

1. Быстрее доступ к деньгам
Для бизнеса время часто важнее, чем формальная “идеальность” финансового профиля.

Банковский кредит для бизнеса может затягиваться из-за:

• многоэтапных согласований
• внутренних лимитов
• дополнительных запросов документов
• консервативной кредитной политики

Краудлендинг займ обычно ближе к практической задаче бизнеса:

• есть понятный заемщик, есть залог, есть сумма, срок и цель
• если компании нужен онлайн займ для бизнеса с понятной процедурой, платформа может быть удобнее банка

2. Залог недвижимости повышает устойчивость сделки
Если бизнес получает финансирование под залог недвижимости, это дает сделке дополнительную опору.
Что это значит:

• есть материальное обеспечение
• можно точнее оценить риск
• инвесторы спокойнее принимают решение
• бизнесу проще обосновать потребность в заемных средствах

Для платформы и инвесторов важно не только наличие залога, но и его качество. Поэтому значим хороший LTV — разумное соотношение суммы займа к стоимости недвижимости. Чем адекватнее LTV, тем устойчивее структура сделки.


3. Реальный вариант для бизнеса, которому банк не подходит
Не каждый предприниматель получает банковское финансирование в нужный момент. Типичные ситуации:

• банк затягивает сроки
• компании нужен нестандартный срок займа- деньги нужны быстро на конкретную сделку
• у бизнеса есть ликвидная недвижимость, но нет желания проходить длинную банковскую процедуру
• банк предлагает слишком жесткие требования

В таких случаях краудлендинг становится не “запасным вариантом”, а удобным финансовым инструментом.

4. Платформенная модель удобна и бизнесу, и инвестору
Краудлендинг — это не только способ привлечь заем. Это еще и понятная инвестиционная среда.

Для бизнеса:

• понятная подача заявки
• прозрачная логика рассмотрения
• цифровой формат взаимодействия
• возможность привлечь финансирование под конкретную задачу

Для инвестора:

• можно инвестировать деньги в реальные бизнес-займы
• можно инвестировать капитал в сделки с обеспечением
• понятнее структура риска, чем в необеспеченных моделях
• есть связь между объектом залога, заемщиком и параметрами займа

Краудлендинг особенно полезен, если:

• если проект предпринимателя считается рискованным для банков, краудлендинг может стать возможностью получить финансирование для закрытия целей бизнеса
• бизнесу нужно финансирование быстрее, чем готов дать банк
• есть ликвидная недвижимость для залога
• нужна понятная и прозрачная структура займа
• нужен онлайн займ для бизнеса в цифровом формате взаимодействия

Банк может быть удобнее, если:

• у компании идеальный финансовый профиль
• есть доступ к льготным программам
• сроки не критичны
• нужна специфическая банковская линия, например продукт с особыми условиями
• компания готова к длительному согласованию ради минимизации ставки

Но даже в этом случае бизнес часто сравнивает не только ставку, а весь набор факторов:

• скорость получения средств
• вероятность одобрения и удобство