Краудлендинг: Альтернатива банковскому кредиту, которая может быть выгоднее
Материалы по теме
Юлия Лапко
Автор
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Экспертность
В современном мире предприниматели ищут различные источники финансирования, чтобы реализовать свои идеи и вывести бизнес на новый уровень. Одним из таких источников является краудлендинг, который представляет собой альтернативу традиционному банковскому кредитованию.
Рассмотрим что такое краудлендинг:
Краудлендинг предполагает привлечение финансирования от множества инвесторов - физических лиц или организаций - через специализированные онлайн-платформы. Посмотреть подробную схему работы такой площадки можно здесь
Деятельность таких площадок регулируется законом № 259-ФЗ с 2020 года
Схема объема привлеченных средств в разрезе федеральных округов Российской Федерации. Источник: Банк России
Деятельность таких площадок регулируется законом № 259-ФЗ с 2020 года
Схема объема привлеченных средств в разрезе федеральных округов Российской Федерации. Источник: Банк России
Преимущества краудлендинговой площадки
1. Более доступное получение кредита: краудлендинг открывает доступ для бизнеса к финансированию для проектов, которые могут быть отклонены банками по причине:
2. Гибкие условия: Платформы краудлендинга предлагают более гибкие условия кредитования, чем банки, позволяя предпринимателям:
3. Доступные процентные ставки: В краудлендинге конкуренция между инвесторами может приводить к более низким процентным ставкам по сравнению с банками.
4. Сотрудничество с инвесторами: Краудлендинг предоставляет возможность построить отношения с инвесторами, которые могут стать партнерами и поддержать бизнес.
- высокого риска
- недостаточного обеспечения
- неидеальной бухгалтерской отчетности
2. Гибкие условия: Платформы краудлендинга предлагают более гибкие условия кредитования, чем банки, позволяя предпринимателям:
- настроить сроки возврата
- размер кредита
- предоставить разные варианты залогового обеспечения
3. Доступные процентные ставки: В краудлендинге конкуренция между инвесторами может приводить к более низким процентным ставкам по сравнению с банками.
4. Сотрудничество с инвесторами: Краудлендинг предоставляет возможность построить отношения с инвесторами, которые могут стать партнерами и поддержать бизнес.
Сравнение с банковским кредитом:
Краудлендинг
Доступность - Более доступна для рисковых проектов
Условия - Гибкие, настраиваемые
Сроки - Более быстрые
Риски - Инвесторы несут риски, что может привести к более высоким процентным ставкам
Сотрудничество - Возможность сотрудничества с инвесторами
Банковский кредит
Доступность - Может быть труднее получить
Условия - Стандартные, строгие
Сроки - Могут быть длительными
Риски - Банки несут меньше рисков, что может привести к более низким процентным ставкам
Сотрудничество - Отношения заемщик-кредитор
Доступность - Более доступна для рисковых проектов
Условия - Гибкие, настраиваемые
Сроки - Более быстрые
Риски - Инвесторы несут риски, что может привести к более высоким процентным ставкам
Сотрудничество - Возможность сотрудничества с инвесторами
Банковский кредит
Доступность - Может быть труднее получить
Условия - Стандартные, строгие
Сроки - Могут быть длительными
Риски - Банки несут меньше рисков, что может привести к более низким процентным ставкам
Сотрудничество - Отношения заемщик-кредитор
Когда краудлендинг выгоднее:
- Рисковый проект: если проект предпринимателя считается рискованным для банков, краудлендинг может стать возможностью получить финансирование для закрытия целей бизнеса.
- Необходимость быстрого финансирования: в случае если собственнику бизнеса нужно получить средства в кратчайшие сроки, краудлендинг может оказаться более подходящим вариантом. Почему так? Дело в том, что некоторые банки для получения кредита бизнесу требуют открыть у них расчетный счет, предоставить дополнительные документы, созаемщика на крупные кредиты и т.д.
- Настройка условий кредитования: если краудлендинговая платформа предоставляет возможность, то можно оформить более гибкие условия, например, короткий срок кредитования или другая (более комфортная) процентная ставка
Что важно сделать перед подачей заявки на кредит на краудлендинговой площадке:
- Проанализировать риски: краудлендинг не лишен рисков, как и любая другая форма кредитования.
- Изучить платформы: внимательно ознакомиться не только с условиями предоставления займа, но выбрать надежные и проверенные платформы краудлендинга. Для проверки можно зайти на сайт Центрального Банка РФ
Источник - сайт цб.рф
3. Составить качественный проект: для привлечения инвесторов предпринимателю необходимо подготовить четкий и убедительный план своего проекта.
Краудлендинг - это уникальная возможность для предпринимателей получить финансирование на выгодных условиях. Правильно изучив все аспекты краудлендинга, вы можете использовать его в своих интересах и достичь новых целей в бизнесе.
3. Составить качественный проект: для привлечения инвесторов предпринимателю необходимо подготовить четкий и убедительный план своего проекта.
Краудлендинг - это уникальная возможность для предпринимателей получить финансирование на выгодных условиях. Правильно изучив все аспекты краудлендинга, вы можете использовать его в своих интересах и достичь новых целей в бизнесе.
Материалы по теме
Лучшие предложения от инвестиционных площадок