Каждый отдельно взятый кредитор может применять свои критерии для оценки надежности потенциального заемщика. Но есть такие, которые будут общими для всех. Обозначим основные:
1. Личные данныеК таковым относятся данные, неразрывно связанные с личностью заявителя. Обычно интересуют следующие сведения о заемщике:
- данные паспорта, по которым можно запросить дополнительную информацию, например, в ФНС, ФССП в системе ЖКХ
- место проживания
- возраст заявителя (для кредитора и инвестора предпочтительнее будет возраст трудоспособного человека, чем возраст студента или пенсионера)
- стаж работы и род занятий (для понимания степени материальной обеспеченности клиента)
- семейное положение (к семейным заемщикам кредиторы более благосклонны, так как совокупный доход семьи, как правило, больше дохода одинокого человека)
В некоторых случаях запрашиваются также сведения об образовании, наличии судимости и др.
2. Платежеспособность Для оценки платежеспособности клиента запрашиваются сведения о:
Здесь имеют значение:
- величина дохода, его стабильность,
- а также то, насколько заявитель закредитован.
При этом размер дохода не является определяющим фактором, а влияет скорее на то, какую сумму можно одобрить заемщику.
Требования относительно величины заработка могут быть разные. Но если с учетом текущих неисполненных обязательств и того займа, который может быть одобрен, расходы заемщика превысят отметку в 50 %, от инвестирования средств в такого заемщика лучше отказаться.
3. Кредитная история Это один из важнейших критериев, оказывающих влияние на кредитный рейтинг заемщика. Кредитные истории граждан хранятся в 8 БКИ. Из них можно узнать о том, какие кредиты когда-либо оформлял потенциальный заемщик и были ли у него просрочки по платежам.
Чем лучше КИ, тем выше вероятность возврата инвестиций в полном объеме с процентами. Считается, что чистая история негативно сказывается на рейтинге. Однако, это не значит, что в займе будет отказано. Система сделает акцент на других параметрах, например, на величине дохода и занимаемой клиентом должности.
А вот, если у заемщика плохая кредитная история, его шансы на одобрение кредита заметно уменьшаются. Есть, правда, финансовые организации, готовые кредитовать даже ненадежных клиентов, но тогда уже их добросовестность и надежность может вызывать сомнения.
Проверка личной кредитной истории доступна и самому заемщику. Заказать данные проще всего через портал Госуслуги. Два раза в год сделать это можно бесплатно.