Как работает краудлендинг?

Краудлендинг – это альтернативный вид финансирования, при котором заемщики получают средства от множества мелких инвесторов, а не от традиционных кредиторов, таких как банки.

По данным Центрального Банка РФ на по итогам 2022 года:

• число зарегистрированных на инвестиционных платформах составила 60,5 тыс. клиентов, которым нужны заемные денежные средства (прирост к предыдущему 3 кварталу 2022 г. +1,35%)
• средняя сумма привлеченных инвестиций составила 3,39 млн руб на одного заемщика
• доля активных заемщиков из МСП - 91%

1. Заемщик подает заявку на получение кредитных средств на платформу краудлендинга
2. Специалисты платформы анализирует заявку заемщика по специальной скоринг-системе, его залоговое обеспечение (при необходимости) и устанавливают персональный кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг показывает общую кредитоспособность заемщика.
3. Заявка размещается на Платформе краудлендинга с указанием суммы займа, примерной доходности для инвестора, залоговым обеспечением (при наличии), срока займа, цели и т.д.
4. Инвесторы просматривают заявки и решают, в какие из них инвестировать и вносят денежные средства на платформу
5. Платформа выдает займ заемщику
6. Заемщик возвращает займ инвесторам через платформу.

Схема краудлендинга:

для заемщиков:

• возможность получить ставку ниже, чем при классическом кредите в банке
• более быстрый процесс рассмотрения заявки
• за счет специфики получения займа заемщик может получить более гибкие условия по займу - больший срок, лояльное отношение к своей кредитной истории и т.д.

для инвесторов:

• доступ к инвестированию в проекты, которые не получают финансирования традиционными способами. Например, проекты у которых есть высокий потенциал развития, но и высокий уровень риска.
• высокая доходность: краудлендинг может предложить повышенную ставку доходности по выданным займам, чем например банковский депозит. Дело здесь в том, что инвесторы несут повышенный риск, но в то же время имеют возможность получить более высокую прибыль, чем в обычных вкладах
• диверсификация: через платформу краудлендинга инвестор получает вариант для диверсификации своего инвестиционного портфеля, т.е. распределения части инвестиций по разным инструментам. Через платформу инвестор направляет деньги в несколько разных кредитных проектов. Это снижает риск потери инвестиций
• Прозрачность: инвестор имеет доступ к информации о проекте заемщика, его финансовых показателях, целях получения займа.

Риски краудлендинга заключаются в том, что если заемщик перестанет оплачивать платежи по кредитному договору, то процентная доходность инвестору не начисляется.

1. Выбирать инвестирование в несколько кредитных проектов, чтобы снизить риск дефолта
2. Анализировать риски и изучать кредитный рейтинг заемщика, его финансовое положение, своевременность внесения платежей по предыдущим кредитам
3. Учитывать корреляцию между различными кредитными проектами чтобы избежать избыточную диверсификацию
4. Инвестировать только ту часть финансового портфеля, которую можно позволить себе потерять.

На платформе краудлендинга найти хорошее предложение могут как инвесторы, так и заемщики. Однако важно понимать риски и придерживаться правил по инвестиционным стратегиям.