Нормативно-правовая база инвестиционной платформы Финтрек

Деятельность ИП «Финтрек» осуществляется на основании Федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

• Компания официально включена в Реестр операторов инвестиционных платформ Центрального Банка РФ 14 апреля 2025 года. Посмотреть можно на сайте Банка России - сайт
• Это подтверждает наше соответствие требованиям Регулятора к капиталу, органам управления, защите данных и системе управления рисками.

Деятельность ИП «Финтрек» осуществляется на основании Федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

• Компания официально включена в Реестр операторов инвестиционных платформ Центрального Банка РФ 14 апреля 2025 года. Посмотреть можно на сайте Банка России - сайт
• Это подтверждает наше соответствие требованиям Регулятора к капиталу, органам управления, защите данных и системе управления рисками.

Мы осуществляем деятельность под прямым надзором ЦБ РФ, что подразумевает:

• Ежеквартальную отчетность перед Регулятором.
• Соблюдение лимитов инвестирования и требований к раскрытию информации.
• Использование номинальных счетов (согласно ст. 13 259-ФЗ), что гарантирует обособление денежных средств инвесторов от средств самой платформы.

Деятельность платформы определяется Правилами инвестиционной платформы, которые содержат:

• Порядок присоединения инвесторов и заемщиков.
• Требования, предъявляемые к участникам платформы
• Порядок заключения договоров 
• Политика работы с просроченной задолженностью
• Декларация о рисках
• Разрешение споров

Правила инвестиционной платформы ООО ИП "Финтрек".

Все расчеты по сделкам на платформе проводятся с использованием номинального счета.

Правовой статус счета:
Владельцем счета является Оператор платформы, однако бенефициарами (собственниками денежных средств) являются инвесторы. Это обеспечивает обособление капитала инвесторов от имущества платформы. На данные средства не может быть наложено взыскание по долгам оператора платформы (ст. 860.5 ГК РФ).

Основными нормативно-правовыми актами, регулирующими использование номинальных счетов в РФ, являются:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ), Статья 860.1 «Договор номинального счета»: определяет общие принципы функционирования номинального счета, где владелец счета (оператор платформы) является одной стороной договора с банком, но средства на этом счете принадлежат бенефициарам (инвесторам).
• Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ...» (259-ФЗ): статья 13 «Порядок расчетов» прямо обязывает оператора инвестиционной платформы использовать номинальный счет для расчетов, связанных с привлечением инвестиций и исполнением обязательств по договорам, заключаемым с использованием инвестиционной платформы.

Это обеспечивает обособление денежных средств инвесторов и заемщиков от собственного имущества оператора платформы.

Процедура использования номинального счета в контексте краудлендинговой платформы (оператора инвестиционной платформы) является ключевым элементом для обеспечения безопасности средств инвесторов и регулируется законодательством Российской Федерации.

Процедура использования номинального счета включает в себя следующие шаги и роли:


Шаг 1. Открытие номинального счета:

1. Выбор банка: оператор инвестиционной платформы (ООО ИП «Финтрек») выбирает банк, который предлагает услугу открытия и ведения номинальных счетов и знаком с требованиями 259-ФЗ.
2. Заключение договора: между оператором платформы (как владельцем счета) и банком заключается договор номинального счета. В этом договоре четко прописывается, что:

• средства на счете принадлежат третьим лицам (бенефициарам – инвесторам и заемщикам)
• владелец счета (оператор) действует в интересах и по поручению бенефициаров
• банк должен обеспечивать обособленный учет средств каждого бенефициара
• банк не вправе обращать взыскание на средства на этом счете по долгам владельца счета.

Шаг 2. Поступление средств от инвесторов:

1. Инвестор переводит средства: инвестор, желающий инвестировать в займ бизнесу на платформе, переводит денежные средства со своего расчетного счета (или банковской карты) на номинальный счет оператора платформы в банке.
2. Назначение платежа: в назначении платежа инвестор указывает, что это средства для инвестирования через ИП “Финтрек”
3. Учет банком: банк, в котором открыт номинальный счет, принимает эти средства и внутренне ведет учет, какая сумма принадлежит каждому конкретному инвестору. Для банка это единый счет, но внутри него ведется «реестр» бенефициаров.

Договор инвестирования

Шаг 3. Размещение средств в займы:

1. Формирование пула: когда необходимая сумма по проекту займа собрана от разных инвесторов на номинальном счете.
2. Поручение оператора банку: оператор платформы, действуя в интересах инвесторов и на основании заключенных инвестиционных договоров, дает поручение банку перевести аккумулированную сумму с номинального счета на расчетный счет заемщика.
3. Исполнение банком: банк осуществляет перевод средств.

Договор займа

Шаг 4. Возврат средств инвесторам (основной долг и проценты):

1. Поступление платежей от заемщика: заемщик в соответствии с графиком погашения переводит основной долг и проценты на номинальный счет оператора платформы в банке.
2. Распределение и вывод средств: оператор платформы, действуя в интересах инвесторов, распределяет поступившие средства (основной долг + проценты за вычетом комиссии платформы) и дает поручение банку перевести их на личные расчетные счета инвесторов.
3. Исполнение банком: банк осуществляет переводы на счета инвесторов.

• Обособление средств: главное преимущество. Деньги инвесторов на номинальном счете юридически не принадлежат оператору платформы. Это означает, что в случае банкротства или других финансовых проблем у оператора, средства инвесторов не могут быть изъяты в счет погашения долгов платформы.
• Защита от взыскания: банк не может списать средства с номинального счета по обязательствам оператора платформы.
• Контроль ЦБ РФ: использование номинальных счетов является лицензионным требованием ЦБ РФ, что обеспечивает дополнительный надзор за соблюдением правил.
• Прозрачность: банк выступает как независимый регистратор движения средств, гарантируя их целевое использование.

Таким образом, номинальный счет – это не просто способ проведения платежей, а фундаментальный механизм защиты интересов инвесторов в системе краудлендинга, гарантирующий сохранность их средств вне зависимости от финансового состояния самого оператора платформы.

Процедура взыскания на инвестиционной платформе — это многоступенчатый процесс, который в рамках 259-ФЗ и Гражданского кодекса РФ автоматизирован для минимизации операционных издержек инвестора.

Ниже представлено описание механики взыскания с использованием ключевых инструментов: Договора управления залогом, Договора инкассо-цессии и участия Инвестиционной платформы.

Инструмент 1. Договор управления залогом (ст. 356.1 ГК РФ)
Займы бизнесу на платформе выдаются под залог недвижимости. Для инвестора это означает, что если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи, с помощью реализации объекта залога платформа вернет выданные денежные средства.

Поскольку в один заём могут инвестировать десятки или сотни лиц, закон ограничивает возможность регистрации обременения в пользу каждого отдельного инвестора. Механизм управления залогом позволяет платформе централизованно представлять интересы группы инвесторов в вопросах регистрации ипотеки и последующего взыскания.

Регистрация в Росреестре осуществляется на имя Управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ), который действует исключительно как представитель интересов инвесторов (бенефициаров).

Договор управления залогом
Договор залога недвижимости

• Механика: оператор платформы (или аффилированное лицо) выступает в роли Управляющего залогом.
• Регистрация: В ЕГРН вносится запись об обременении в пользу Управляющего залогом, который действует в интересах всех инвесторов (бенефициаров).
• Преимущество: в случае дефолта не нужно собирать подписи всех инвесторов. Управляющий залогом обладает исключительным правом от своего имени подать иск об обращении взыскания на предмет залога.

Инструмент 2. Договор инкассо-цессии (Договор уступки права требования с условием возврата)
Этот инструмент используется для консолидации требований инвесторов к заемщику в одних руках (обычно платформы или специализированного ПКО/коллекторского агентства) исключительно для целей взыскания.

• Цессия (Уступка): инвесторы передают право требования долга Платформе. Это позволяет подать один судебный иск от одного юридического лица вместо сотен исков от физических лиц.
• Инкассо-условие: в договоре прописано, что Цессионарий (Платформа) обязуется вернуть Инвесторам взысканные денежные средства за вычетом расходов на взыскание (комиссии). Если долг не взыскан, право требования может быть возвращено инвестору обратно.
• Механика исполнения: инвестор акцептует условия цессии в момент возникновения дефолта (нажатием кнопки в ЛК) или заранее при заключении договора займа.

Договор инкассо-цессии

 Этап 1: Возникновение просрочки 

• Платформа уведомляет заемщика о просрочке.
• В течение 10–30 дней ведутся переговоры о реструктуризации или добровольной реализации залога.

Этап 2: Консолидация требований и инициация взыскания 

• При отсутствии оплаты Платформа активирует Договор инкассо-цессии. Права требования консолидируются на балансе Платформы/Управляющего залогом.
• Управляющий залогом на основании Договора управления залогом подает исковое заявление в суд об:

1. Взыскании суммы основного долга, процентов и штрафов.
2. Обращении взыскания на предмет залога (недвижимость).

Этап 3: Судебное производство и исполнительное производство

• Суд выносит решение и выдает исполнительный лист.
• Судебные приставы (ФССП) инициируют торги. Предмет залога реализуется на аукционе.

Этап 4: Распределение денежных средств (через Номинальный счет)

• Денежные средства от реализации залога поступают на расчетный счет Платформы (или судебных приставов, затем Платформе).
• Платформа переводит эти средства на Номинальный счет.
• С номинального счета средства автоматически распределяются между инвесторами пропорционально их долям в займе.

Данная структура создана для того, чтобы инвестор не принимал личного участия в судах.

1. Правовая защита: Управляющий залогом (ст. 356.1 ГК РФ) — это законный способ владения залогом группой лиц.
2. Процессуальная чистота: Инкассо-цессия избавляет от необходимости выдавать доверенности от каждого инвестора и позволяет вести одно консолидированное дело.
3. Автоматизация выплат: Все взысканные средства проходят через номинальный счет, что гарантирует их целевое распределение инвесторам под контролем банка и ЦБ.

Правовая защита капитала: механизм залога недвижимости
Инвестиции на платформе «Финтрек» защищены не только обязательствами заемщика, но и твердым залогом (недвижимым имуществом). Это переводит инвестиции в категорию обеспеченного актива.

1. Юридический фундамент:
Оформление залога регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Каждая сделка проходит обязательную государственную регистрацию в Росреестре, что исключает возможность повторного залога или скрытой продажи объекта без ведома инвестора.

2. Многоуровневая проверка объекта:
Перед публикацией проекта на платформе, объект залога проходит:

• проверку титула: анализ истории владения, отсутствие обременений, арестов и прав третьих лиц.
• оценку ликвидности: привлечение независимых оценочных компаний для установления реальной рыночной стоимости. Мы работаем с дисконтом (LTV не более 50-60%), что создает «подушку безопасности» для инвестора даже при падении рынка.
• проверку собственника и (или) заемщика: скоринг по 50+ параметрам (БКИ, ФССП, арбитражи, налоги).

3. Что дает залог инвестору?

• контроль актива: на объект накладывается обременение — любые действия с недвижимостью становятся возможны только с согласия залогодержателя.
• дополнительную уверенность: наличие зарегистрированного залога снижает риск невыплаты заемщиком займа и если таковое произошло, то обеспечивает его возврат в результате процедуры взыскания.