Правовая архитектура и финансовые механизмы инвестиционной платформы Финтрек

1. Правовой статус и регуляторный надзор
Деятельность платформы осуществляется в строгом соответствии с Федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». 
•  Регулятор: Банк России (ЦБ РФ). 
•  Статус: АОИП «Финтрек»  включена в Реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.

•  Разделение потоков: Все расчеты проводятся через Номинальный счет (ст. 13 259-ФЗ, ст. 860.1 ГК РФ). Денежные средства инвесторов обособлены от имущества платформы, не могут быть арестованы по её долгам и не входят в конкурсную массу при банкротстве оператора.

Основным документом является Федеральный закон № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
АОИП «Финтрек» официально включена в Реестр операторов инвестиционных платформ Центрального Банка РФ: Сайт

 2. Механизм управления залогом
Для обеспечения интересов группы инвесторов (бенефициаров) используется институт Управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ).

•  Механика: Оператор платформы выступает Управляющим залогом и регистрирует обременение в ЕГРН в свою пользу, действуя в интересах инвесторов.
•  Преимущество для инвестора: В случае дефолта Управляющий обладает исключительным правом подать иск об обращении взыскания от своего имени. Это избавляет инвесторов от необходимости личного участия в судебных процессах и сбора коллективных подписей.
•  Документ: Договор управления залогом

 3. Консолидация требований (Инкассо-цессия)
Для автоматизации процесса взыскания используется механизм инкассо-цессии.

•  Цессия (Уступка): При наступлении дефолта права требования консолидируются у Платформы для подачи единого иска.
•  Инкассо-условие: Платформа обязана вернуть инвесторам взысканные средства за вычетом фактически понесенных расходов. Если взыскание невозможно, право требования возвращается инвестору.
•  Документ: Договор инкассо-цессии

 4. Цифровая регистрация ипотеки
Процесс регистрации обременения полностью оцифрован и соответствует актуальному законодательству (63-ФЗ, 102-ФЗ, 218-ФЗ).

•  Инструментарий: Использование УКЭП со стороны Платформы и мобильного приложения «Госключ» со стороны Заемщика.
•  Интеграция: У «Финтрек» произведена прямая интеграция со специализированными сервисами-регистраторами, что позволяет накладывать обременение в Электронном Росреестре за 24–48 часов.
•  Безопасность: Выплата займа заемщику производится только после подтверждения регистрации ипотеки в ЕГРН.

 5. Реестр основных документов платформы

1. Инвестирование: Договор инвестирования (акцепт правил)
2. Займ: Общие условия договора займа
3. Обеспечение залогом: Договор залога недвижимого имущества
4. Управление залогом: Договор управления залогом
5. Полный перечень регламентов: https://финтрек.рф/documents
6. Правила АО ИП: Правила инвестиционной платформы

Инвестиционная платформа Финтрек функционирует как цифровая экосистема, обеспечивающая юридическую и финансовую связь между инвесторами и заемщиками. Деятельность платформы регулируется специальным законодательством, обеспечивающим защиту прав участников и целевое использование денежных средств.

 1. Нормативное регулирование и статус оператора

Деятельность АОИП «Финтрек» осуществляется на основании Федерального закона от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

Статус оператора подтвержден записью в Реестре операторов инвестиционных платформ Центрального Банка Российской Федерации: Сайт

Внутренний регламент взаимодействия участников закреплен в Правилах инвестиционной платформы

 2. Режим использования номинального счета

В соответствии со ст. 13 Федерального закона № 259-ФЗ и ст. 860.1 ГК РФ, все расчеты по сделкам на платформе проводятся с использованием номинального счета.

Правовой статус счета:
Владельцем счета является Оператор платформы, однако бенефициарами (собственниками денежных средств) являются инвесторы. Это обеспечивает обособление капитала инвесторов от имущества платформы. На данные средства не может быть наложено взыскание по долгам оператора платформы (ст. 860.5 ГК РФ).

 3. Механика движения денежных средств

Процедура движения капитала разделена на три технологических этапа:

Этап 1. Аккумулирование средств
Инвестор перечисляет денежные средства на номинальный счет оператора. Банк, в котором открыт счет, осуществляет внутренний учет (реестр бенефициаров), фиксируя принадлежность каждой суммы конкретному инвестору.

Этап 2. Размещение инвестиций (Выдача займа)
После формирования пула средств, необходимого для реализации проекта, оператор платформы дает банку поручение на перевод аккумулированной суммы заемщику. Основанием для распоряжения являются акцептованные сторонами электронные документы:
Договор инвестирования
Договор займа

Этап 3. Погашение обязательств и возврат дохода
Заемщик производит выплаты основного долга и процентов на номинальный счет оператора. Платформа осуществляет распределение поступивших средств между инвесторами пропорционально их долям. Исполнение переводов со счета на личные счета инвесторов обеспечивает банк.

 4. Обеспечение и процедура взыскания

Для защиты интересов инвесторов используется механизм обеспечения в виде залога недвижимости (ипотеки).

Договор управления залогом (ст. 356.1 ГК РФ)
Поскольку в один заём могут инвестировать десятки или сотни лиц, закон ограничивает возможность регистрации обременения в пользу каждого отдельного инвестора. Механизм управления залогом позволяет платформе централизованно представлять интересы группы инвесторов в вопросах регистрации ипотеки и последующего взыскания.

Регистрация в Росреестре осуществляется на имя Управляющего залогом, который действует исключительно как представитель интересов инвесторов (бенефициаров).
Договор управления залогом
Договор залога недвижимости

Консолидация требований (Инкассо-цессия)
В случае дефолта заемщика для упрощения судебного производства используется договор инкассо-цессии. Инвесторы уступают право требования платформе исключительно для целей взыскания в рамках единого судебного процесса. Платформа обязуется распределить все взысканные средства между инвесторами за вычетом понесенных издержек.
Договор инкассо-цессии

 5. Дополнительные гарантии и верификация

Платформа является субъектом финансового мониторинга и действует в рамках Федерального закона № 115-ФЗ, осуществляя обязательную идентификацию участников.