Как получить беззалоговый займ для бизнеса

Привлечение средств
Дата публикации: 01.07.2024
|
|
Время на чтение: 7 мин.
1 556
Юлия Лапко
Автор
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Экспертность
Андрей - предприниматель, работает в сфере строительства и благоустройства территорий. Некоторое время назад он выиграл тендер и приступил к его выполнению. На одном из этапов работ в его компании образовался кассовый разрыв, т.к. предыдущий Заказчик задерживал оплату. Для выполнения сроков тендера и продолжения работы Андрею понадобился беззалоговый кредит.
Преимущества, недостатки, а также где можно попробовать получить кредит без залога рассмотрим в статье.

Открытие или развитие бизнеса часто требует дополнительных финансовых вливаний. Беззалоговый кредит – удобный инструмент для предпринимателей, желающих получить финансирование без предоставления имущества в залог. Однако получение такого кредита имеет свои нюансы и требования.

Что такое беззалоговый кредит для бизнеса?

Это вид кредитования, при котором банк или другая финансовая организация предоставляет средства без требования залога в виде недвижимости, транспорта или другого имущества. Вместо этого кредитор оценивает:
  • кредитоспособность заемщика
  • его финансовое состояние и
  • потенциал бизнеса

Схема динамики выданных кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по данным Банка России:
Источник - сайт Банка России cbr.ru

Какие есть преимущества беззалогового кредита:

  • Скорость оформления: процесс получения беззалогового кредита обычно быстрее, чем кредита под залог, так как не требуется оценка имущества и оформление залоговых документов.
  • Гибкость использования: средства могут быть направлены на различные цели – пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, рекламные кампании и т.д.
  • Сохранение контроля над имуществом: предприниматель сохраняет полный контроль над своим имуществом, так как оно не выступает в качестве залога.

Недостатки беззалогового кредита:

  • Более высокие процентные ставки: по причине повышенных рисков для кредитора ставки по беззалоговым кредитам обычно выше, чем по кредитам под залог.
  • Ограниченная сумма кредита: максимальная сумма беззалогового кредита обычно ниже, чем кредита под залог.
  • Более жесткие требования к заемщику: кредиторы (банки и финансовые компании) тщательнее оценивают финансовое состояние и кредитоспособность заемщика, а также потенциал его бизнеса.

Где получить беззалоговый займ для бизнеса:

1. Государственные и частные гранты:

Грант - это безвозмездная финансовая помощь на развитие бизнеса.
Информацию о грантах можно найти на сайтах министерств и ведомств, поддерживающих малый и средний бизнес, а также на специализированных интернет-порталах. Например, на портале мсп.рф:
Источник - сайт мсп.рф
  • Основной плюс использования грантов заключается в том, что полученные деньги не нужно возвращать и нет процентов.
  • Однако минус тоже есть - высокая конкуренция, строгие требования к заявителям и бизнес-проектам.

2. Венчурные инвестиции:

Венчурные фонды и инвесторы вкладывают деньги в перспективные стартапы на ранних стадиях развития.
  • Плюсы этого вида финансирования в том, что можно получить значительные суммы инвестиций, существует экспертная поддержка.
  • К минусам можно отнести необходимость отдавать долю в компании, высокие требования к бизнес-модели и команде
Источник - сайт мсп.рф
3. Краудфандинг:

Процесс краудфандинга заключается в коллективном финансировании проекта на специальных онлайн-платформах (например Planeta.ru, Boomstarter)
  • плюс такого вида получения денег для бизнеса состоит в том, что есть возможность получить финансирование на реализацию креативных и социально значимых проектов.
  • минусы - необходимость заинтересовать широкую аудиторию, риск не собрать нужную сумму.
Источник - сайт planeta.ru
4. Бизнес-инкубаторы и акселераторы:

Программы поддержки стартапов, предоставляющие начинающим предпринимателям не только финансирование, но и обучение, консультации, доступ к инфраструктуре и потенциальным инвесторам.
  • плюсы этого вида финансирования - комплексная поддержка на всех этапах развития бизнеса.
  • минусы состоят в том, что в этом сегменте высокая конкуренция и есть необходимость соответствовать критериям отбора.
Источник - сайт Акселераторы (2035.university)
5. Государственные программы поддержки бизнеса:

Займы бизнесу от государственных компаний по сниженным ставкам.
  • плюс таких программ - привлекательные процентные ставки по займу, есть беззалоговые варианты получения денег, в некоторых программах займ могут получить предприниматели, которые только начали свою деятельность
источник - сайт mfk59.ru
Важно:

  • Выбор источника финансирования зависит от специфики бизнеса, его финансовой модели и ваших индивидуальных возможностей.
  • Тщательно изучайте условия предоставления финансирования, прежде чем принимать решение.
  • Будьте готовы представить убедительный бизнес-план и обосновать инвестиционную привлекательность вашего проекта.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм
Лучшие предложения от инвестиционных площадок