Как использовать краудлендинг для продвижения своего бизнеса

Краудлендинг – набирающая популярность форма финансирования малого и среднего бизнеса. Преимущества этого способа в том, что он более доступен, чем традиционные банковские кредиты и микрозаймы. Заемщикам не нужно проходить сложные процедуры, чтобы получить деньги на развитие бизнеса, а инвесторы могут напрямую выбрать проекты, в которые готовы вложиться с целью получения прибыли.

Малый и средний бизнес — категория компаний, которая нередко нуждается в пополнении оборотного и инвестиционного капитала для роста. Однако вследствие нестабильной экономической ситуации банки часто отказывают в кредитовании МСП сферы. Возможности венчурных фондов не безграничны, а обращение к потребительским и микрофинансовым займам угрожает стать тяжким бременем для бизнеса из-за высоких процентов. В такой ситуации на помощь приходит относительно молодой метод кредитования — краудлендинг.

Прямое кредитование (2P2) существует давно. Но масштабирование метода стало возможным лишь с развитием сетевых технологий. Сегодня поучаствовать в финансировании компании, то есть стать инвестором, может любой желающий. Такую возможность предоставляют крайдлендинг платформы. Инвестор вкладывает свободную сумму денег в пул в расчете на процент, который заплатит заемщик.

Сама по себе платформа является гарантом выполнения обязательств для обеих сторон. Она гарантирует поступление средств на счет компании-заемщика и своевременную выплату займа и процентов для инвестора.

В отличие от банков краудлендинг площадки предлагают более гибкие условия для заемщиков. Краудлендинг выдвигает меньше требований к владельцу компании. Например, проблемы по кредитной истории (просроченные платежи, штрафы из далекого прошлого) наверняка станут весомым доводом для банка, чтобы отказать в займе. Платформа краудлендинга не ставит пресловутые «черные метки». При рассмотрении заявки она учитывает текущие показатели бизнеса и нередко закрывает глаза на незначительные репутационные проблемы.

Кроме того, преимуществами краудлендинга являются:

• быстрый сбор необходимой суммы: в финансировании принимают участие сотни и тысячи инвесторов
• понятные условия и сроки возврата
• пролонгация кредита
• стабильная процентная ставка.

Краудлендинг — это не только способ финансирования, но и стратегический инструмент для роста и развития субъектов МСП.

Привлечение инвесторов — основная задача, с которой сталкивается бизнес. Потенциальный вкладчик не станет тратить заработанные деньги на убыточный или непонятный для него проект. Цель инвестора — найти компанию с хорошим потенциалом развития, которая в конечном итоге вернет одолженную сумму с процентами, то есть позволит ему заработать.

Стратегия, которой рекомендуется придерживаться при размещении заявки на платформе:

• определите четкую цель, для которой привлекаются деньги на бизнес
• изучите условия краудлендинговой площадки: процентные ставки, сроки, максимальную сумму кредитования, возможность пролонгации, если что-то пойдет не по плану
• подготовьте полный пакет документов согласно требованиям площадки
• будьте публичны и активно общайтесь с инвесторами. Привлечение крупных инвестиций нередко требует прямого взаимодействия с заимодателями
• ведите качественный управленческий, бухгалтерский и налоговый учет. «Чистая» бухгалтерия — залог доверия к компании
• распоряжайтесь полученным финансированием грамотно. Лучше всего составить бизнес-план заранее. Деньги инвесторов нужно как можно раньше пустить в оборот, чтобы в срок закрыть обязательства
• превращайте потребителей в инвесторов. Информацию об инвестировании проекта можно разместить на этикетке реализуемой продукции или продумать другой маркетинговый план
• исполняйте обязательства перед инвесторами вовремя. Если не можете выполнить кредитные обязательства в срок, свяжитесь со своими заимодателями и объясните ситуацию. Постарайтесь решить вопрос заранее, пока ситуация не вышла из-под контроля.

Соблюдение всех рекомендаций, позволит повышать лояльность инвесторов и быстро получать займы для бизнеса.

Чаще всего субъекты МСП использую краудлендинг для пополнения оборотных средств:

• покупки материалов
• приобретения товаров в высокий сезон (букетов цветов к 8 марту, семян и удобрений весной)
• для получения выгодного контракта при недостатке обеспечения
• для обустройства медицинского кабинета и т.д.

Краудлендинг относится к краткосрочному типу кредитования (до 1 года). Наибольшую выгоду такой займ имеет в том случае, если средства сразу войдут в оборот и принесут прибыль, превышающую процентную ставку по кредиту.