Краудлендинговые платформы – это относительно новый инвестиционный инструмент, позволяющий напрямую вкладывать личные средства в перспективные субъекты бизнеса. Диверсификация портфеля краудлендинговых инвестиций – важный шаг для снижения рисков и увеличения потенциальной доходности.

Стратегия заключается в применении нескольких способов формирования сбалансированного инвестиционного портфеля применимых для конкретного сегмента рынка. Раскроем базовые способы диверсификации портфеля, которые будут полезны тем, кто планирует или уже инвестирует в краудлендинг.

Для быстрого оборота инвестиций, участники краудлендинговых платформ выбирают займы с короткими сроками возврата. Это позволяет быстро получить процент с размещенных инвестиций и вернуть их. Но ставки по коротким вложениям обычно ниже, чем по долгосрочным займам.

Тем, кто готов размещать свой капитал под проценты на длительный срок с целью получения более высокой доходности, подойдут программы займов со сроком выплат более года. Чем выше срок займа бизнесу – тем больше процентов получит инвестор.

Также краудлендинговые платформы предлагают займы, которые можно условно разделить на четыре основные категории:

• займы под государственные контракты: возможность финансирования бизнеса для реализации госзаказов. Многие из них имеют дополнительную поддержку от государства, что повышает надежность компании
• факторинг: процесс, в рамках которого инвестор направляет свои средства на погашение дебиторской задолженности
• займы под залог: гарантией возврата средств является имущество заемщика.

Инвестируйте в разные проекты

• займы без залога: предоставляются заемщикам с высоким уровнем надежности и высокой рейтинговой оценкой

Распределение средств между разными проектами внутри краудлендинг-платформы – важный принцип диверсификации портфеля. Вкладывать все деньги в один бизнес-проект, даже если он кажется высокодоходным – распространенная ошибка новичков.

Как сделать? Оптимально выделить средства на 10-15 проектов. Все зависит от стартового капитала. Можно начать с меньшего количества проектов, постепенно пополняя портфель и стремясь к этой цифре. Этот способ формирования доходного портфеля в краудлендинге позволит сгладить негативные показатели убыточных бизнесов и стабилизировать общую доходность всего портфеля в итоге.

Еще одна ошибка новичков – копить стартовый капитал, чтобы сразу вложиться в несколько перспективных бизнесов и начать быстро получать выплаты. Но пока мы копим – мы теряем прибыль.

Каждая краудлендинг платформа предусматривает свой минимальный порог входа. Многие площадки предлагают вкладываться от 1000 рублей, что позволяет инвестировать в перспективные бизнес-проекты всем желающим.

Но мало просто распределять инвестиционный капитал по разным проектам, важно грамотно выбирать и сумму вложений для каждого из них. Решение по диверсификации портфеля инвестиций по сумме вложений принимается после изучения финансовых показателей и репутации субъекта бизнеса.

Несмотря на то, что устойчивее себя чувствуют давно работающие в своей отрасли субъекты бизнеса, не стоит списывать со счетов перспективные стартапы, особенно в развивающихся сегментах рынка.

На краудлендинговой платформе каждой компании присваивается рейтинг, который основывается на нескольких ключевых факторах, определяющих её надёжность. Иногда площадки предлагают инвестору автоинвестирование, при котором крупные суммы направляются в проекты с высоким рейтингом, а небольшие — в компании со средним и низким рейтингом, но предлагающие высокие процентные ставки. Автоматизация процесса инвестирования позволяет быстро распределять имеющиеся средства, а сама стратегия сглаживает возникающие риски. В любом случае, подобное распределение участник платформы может проводить самостоятельно.

1. Прежде чем приступить к инвестированию, важно чётко сформулировать свои цели и реалистично оценить возможности. Заранее определитесь, какую сумму вы готовы вложить в конкретное направление инвестиционного рынка, на какой срок и какой доход ожидаете получить в итоге.
2. Также стоит помнить о существующих рисках. Даже если площадка тщательно проверяет компании, которые подают заявки на размещение, существует вероятность потерять свои сбережения. Определите, с какой суммой готовы безболезненно расстаться, если выбранное предприятие не будет успешно развиваться.

Диверсификация рисков инвестиций при составлении портфеля на краудлендинговой площадке поможет минимизировать риск убытков. Чем больше проектов в портфеле и качественнее их отбор, тем выше шанс доходности вложений.

И еще один важный момент: при диверсификации не стоит забывать и о регулярном мониторинге своего портфеля. Это позволит вам вовремя реагировать на изменения ситуации, для перераспределения средства в более выгодные проекты или своевременный выход из тех, которые не приносят ожидаемого дохода. Следите за новыми предложениями на платформе и обновляйте свой портфель, адаптируя его в соответствии с актуальным условиям.