Что сделать, чтобы улучшить кредитный рейтинг

Чтобы получить одобрение на кредит от банка, заемщик должен соответствовать нескольким критерием, одним из которых является высокий кредитный рейтинг. Это важный индикатор, отражающий ответственность и платёжеспособность клиента. Он формируется на основе истории его прошлых кредитов и служит своеобразным отражением качества кредитной истории.

Узнать кредитный рейтинг можно по запросу в БКИ или через функционал своего интернет-банка. Показатель рассчитывается по шкале от 1 до 999. Низким считается рейтинг, который находится в красной зоне — от 1 до 533. Если ваш рейтинг оказался в этом секторе, есть несколько способов, которые помогут его повысить.

Данный показатель формируется на основе информации о ранее выданных кредитах. При этом учитываются различные факторы: размер кредита, срок его возврата и, конечно, своевременность погашения.

Основной причиной снижения рейтинга являются просрочки. Заемщики иногда думают, что задержка с платежом на несколько дней никак не повлияет на их кредитную историю.
Однако это не так. Информация о любых просрочках передается в бюро кредитных историй.
Кроме того, на кредитный рейтинг может влиять и полное отсутствие кредитной истории у заемщика. В таких случаях банк не может спрогнозировать уровень благонадежности клиента и присваивает ему минимальный рейтинг.

Иногда кредитный рейтинг начинается уменьшать даже в том случае, если у заемщика нет и никогда не было просрочек по платежам. В таком случае вариантов отрицательных изменений может быть несколько:

1. Высокая закредитованность. Наличие нескольких действующих кредитов создаёт дополнительную нагрузку на бюджет. Бюро кредитных историй снижает рассматриваемый показатель, сигнализируя банкам о том, что клиент может испытывать трудности с выполнением обязательств по новым обязательствам.
2. Долги по алиментам и услугам ЖКХ. Эти факторы также учитываются при расчете рейтинга. Чем больше долг, тем меньше баллов получает заемщик.
3. Ошибки БКИ и банка. Даже официальные организации не застрахованы от технических сбоев и ошибок. Хотя вероятность возникновения таких ошибок невелика, они всё же могут произойти.
4. Мошенничество. В случае утечки персональных данных злоумышленники могут оформить кредит, о котором заемщик узнает только тогда, когда возникнут серьёзные просрочки по платежам.
5. Кроме того, маленький рейтинг может быть обусловлен отсутствием записей в кредитной истории. И например, получить деньги на бизнес в виде крупной суммы без обеспечения может быть проблематично.

Если столкнулись с понижением рейтинга или просто хотите быть уверены, что в случае необходимости сможете взять деньги для бизнеса или личных нужд, то следует предпринять шаги для улучшения своих показателей. Ниже представлены несколько практических рекомендаций, которые помогают заемщикам увеличивать показатели рейтинга.

Не только банк, но и сам владелец кредитной истории имеет право получать её, чтобы оценить свои шансы на одобрение нового займа. Делать это можно бесплатно два раза в год. Для этого достаточно зайти на портал «Госуслуги» и узнать, в каком бюро хранится ваша история. Затем отправьте запрос на её получение.

Если в кредитной истории обнаружатся ошибочные сведения, их можно оспорить. Для этого обратитесь в отделение банка, где брали кредит. Если после проверки будет установлено, что ошибка действительно имела место, банк отправит новые данные в бюро кредитных историй, а старые будут аннулированы.

Просрочки являются одним из самых существенных факторов, определяющих кредитный рейтинг. Их наличие служит красным флажком для финансовых учреждений, указывая на то, что клиент однажды не смог выполнить свои обязательства.

Чтобы улучшить свой рейтинг, рекомендуется погасить все задолженности, включая не только банковские кредиты, но и коммунальные платежи, а также алименты. Наибольшую угрозу представляет наличие судебных взысканий, которые могут существенно ухудшить вашу репутацию в глазах кредиторов.

Оформление нового кредита и его своевременное погашение – это простой способ к повышению кредитного рейтинга, когда история пустая. Так кредиторы смогут убедиться в вашей платёжеспособности и ответственном отношении к своим обязательствам.

Альтернативой кредиту может стать кредитная карта. Главное – вовремя вносить минимальные платежи и не допускать просрочек.

Большое количество заявок на получение кредита без одобрения может свидетельствовать о финансовых трудностях, с которыми столкнулся заемщик. Не стоит злоупотреблять такой возможностью без веских причин, поскольку это может негативно повлиять на кредитную историю.

Закредитованность также негативно влияет на рейтинг. Чем больше у клиента долгов, тем сложнее ему будет выполнять новые обязательства. Если у вас уже есть несколько кредитов и вы хотите увеличить шансы на получение нового, то стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Эта услуга позволяет уменьшить финансовое бремя за счёт увеличения срока кредита или снижения процентной ставки.