Зарегистрироваться
Войти⠀

Проверка и верификация: как краудлендинговые платформы помогают защитить инвестиции

Проверка заемщика

Краундлендинг
Дата публикации: 24.11.2024
|
Время на чтение: 7 мин.
|
1 556
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Дмитрий Угай
Автор
Экспертность
Когда малый бизнес сталкивается с финансовыми трудностями, он ищет варианты для пополнения оборотных средств. Вариантов множество: кредит в банке, кредитная линия, овердрафт и другие инструменты. Однако банковское финансирование часто оказывается недоступным.

Причины отказа в банке могут быть разными:
  • плохая кредитная история;
  • высокая кредитная нагрузка;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • короткий срок существования бизнеса (менее года или даже шести месяцев).

В такой ситуации предприниматели начинают искать альтернативы. Одной из них становится краудлендинг – платформа, где обычные люди инвестируют деньги в развитие бизнеса, получая за это доход.
Когда малый бизнес сталкивается с финансовыми трудностями, он ищет варианты для пополнения оборотных средств. Вариантов множество: кредит в банке, кредитная линия, овердрафт и другие инструменты. Однако банковское финансирование часто оказывается недоступным.

Причины отказа в банке могут быть разными:
  • плохая кредитная история;
  • высокая кредитная нагрузка;
  • низкий кредитный рейтинг;
  • короткий срок существования бизнеса (менее года или даже шести месяцев).

В такой ситуации предприниматели начинают искать альтернативы. Одной из них становится краудлендинг – платформа, где обычные люди инвестируют деньги в развитие бизнеса, получая за это доход.

Почему краудлендинг – это не только просто, но и надежно

На первый взгляд, кажется, что краудлендинговая платформа готова предоставить займ любому заемщику. На самом деле все обстоит иначе: каждый заемщик проходит тщательную проверку.

Процесс проверки включает несколько этапов:
1. Анализ заемщика.
Специалисты и автоматизированные скоринг-системы изучают кредитную историю, финансовую отчетность, текущую нагрузку, а также другие данные, чтобы оценить финансовую устойчивость бизнеса.

2. Оценка залога.
Если заемщик предлагает залоговое обеспечение, оно проходит независимую проверку через оценочную компанию. Залогом может выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

3. Присвоение рейтинга.
По итогам анализа заемщику присваивается рейтинг. Это помогает инвесторам оценить потенциальные риски и доходность вложений.

Почему краудлендинг – это не только просто, но и надежно

На первый взгляд, кажется, что краудлендинговая платформа готова предоставить займ любому заемщику. На самом деле все обстоит иначе: каждый заемщик проходит тщательную проверку.

Процесс проверки включает несколько этапов:
1. Анализ заемщика.
Специалисты и автоматизированные скоринг-системы изучают кредитную историю, финансовую отчетность, текущую нагрузку, а также другие данные, чтобы оценить финансовую устойчивость бизнеса.

2. Оценка залога.
Если заемщик предлагает залоговое обеспечение, оно проходит независимую проверку через оценочную компанию. Залогом может выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

3. Присвоение рейтинга.
По итогам анализа заемщику присваивается рейтинг. Это помогает инвесторам оценить потенциальные риски и доходность вложений.

Как работает рейтинг заемщика

Рейтинг – инструмент для принятия решений инвестором. Чем выше рейтинг, тем ниже риски, но и доходность будет ниже. И наоборот: заемщики с низким рейтингом предлагают более высокую процентную ставку, а значит, и большую потенциальную прибыль для инвестора.

Пример:
Предприниматель Сергей управляет кофейней, которой всего 8 месяцев. Он ищет деньги для бизнеса, чтобы закупить оборудование для второго филиала. Банк отказал Сергею из-за короткого срока существования бизнеса, но краудлендинговая платформа провела проверку. У Сергея стабильный доход, минимальные долги, и он предложил залог – коммерческое помещение, где находится его кофейня. По итогам анализа платформа присвоила ему средний рейтинг. Это значит, что инвесторы могут рассчитывать на достойную доходность с умеренным риском.

Как работает рейтинг заемщика

Рейтинг – инструмент для принятия решений инвестором. Чем выше рейтинг, тем ниже риски, но и доходность будет ниже. И наоборот: заемщики с низким рейтингом предлагают более высокую процентную ставку, а значит, и большую потенциальную прибыль для инвестора.

Пример:
Предприниматель Сергей управляет кофейней, которой всего 8 месяцев. Он ищет деньги для бизнеса, чтобы закупить оборудование для второго филиала. Банк отказал Сергею из-за короткого срока существования бизнеса, но краудлендинговая платформа провела проверку. У Сергея стабильный доход, минимальные долги, и он предложил залог – коммерческое помещение, где находится его кофейня. По итогам анализа платформа присвоила ему средний рейтинг. Это значит, что инвесторы могут рассчитывать на достойную доходность с умеренным риском.

Прозрачность проверки: что видит инвестор

Инвестирование средств через краудлендинговую платформу – это не только удобно, но и прозрачно. Инвестор видит всю необходимую информацию о заемщике:
  • его рейтинг
  • цель займа
  • предложенный залог
  • ставку по займу

Пример:
Марина, частный инвестор, рассматривает две заявки: первая – от ИП с высоким рейтингом, который просит займ для бизнеса без залога, вторая – от ООО с более низким рейтингом, но с залоговым обеспечением. Понимая риски и потенциал доходности, Марина решает вложить часть капитала в обе заявки, диверсифицируя портфель.

Прозрачность проверки: что видит инвестор

Инвестирование средств через краудлендинговую платформу – это не только удобно, но и прозрачно. Инвестор видит всю необходимую информацию о заемщике:
  • его рейтинг
  • цель займа
  • предложенный залог
  • ставку по займу

Пример:
Марина, частный инвестор, рассматривает две заявки: первая – от ИП с высоким рейтингом, который просит займ для бизнеса без залога, вторая – от ООО с более низким рейтингом, но с залоговым обеспечением. Понимая риски и потенциал доходности, Марина решает вложить часть капитала в обе заявки, диверсифицируя портфель.

Какие документы проверяет платформа

Чтобы убедиться в надежности заемщика, платформа запрашивает:
  • бухгалтерскую отчетность
  • справки о кредитной нагрузке
  • сведения о текущих обязательствах
  • документы на залоговое имущество

Проверка проводится как вручную специалистами, так и с использованием автоматических алгоритмов.

Пример:
Компания «Старт Инжиниринг» подала заявку на займ в 10 миллионов рублей для расширения производства. В процессе проверки выяснилось, что компания имеет значительную кредитную нагрузку, но предлагает в залог склад, стоимость которого превышает сумму займа в 3 раза. Благодаря залогу заявка была одобрена, и инвесторы получили уверенность в возврате средств.

Какие документы проверяет платформа

Чтобы убедиться в надежности заемщика, платформа запрашивает:
  • бухгалтерскую отчетность
  • справки о кредитной нагрузке
  • сведения о текущих обязательствах
  • документы на залоговое имущество

Проверка проводится как вручную специалистами, так и с использованием автоматических алгоритмов.

Пример:
Компания «Старт Инжиниринг» подала заявку на займ в 10 миллионов рублей для расширения производства. В процессе проверки выяснилось, что компания имеет значительную кредитную нагрузку, но предлагает в залог склад, стоимость которого превышает сумму займа в 3 раза. Благодаря залогу заявка была одобрена, и инвесторы получили уверенность в возврате средств.

Зачем это нужно инвесторам

Проверка и верификация – это механизм, который защищает инвесторов. Каждый шаг направлен на то, чтобы минимизировать риски и сделать инвестирование финансов максимально безопасным.

Преимущества:
  1. Надежность. Вы можете быть уверены, что заемщик прошел строгую проверку.
  2. Доходность. В зависимости от рейтинга заемщика вы сами выбираете, насколько вы готовы рисковать и какой доход хотите получить.
  3. Прозрачность. Все данные доступны в личном кабинете, а процесс проверок основан на действующем законодательстве РФ.

Краудлендинг – это удобный инструмент для тех, кто хочет инвестировать деньги и получать пассивный доход. Проверка и верификация заемщиков делают этот процесс безопасным и прозрачным.
Если вы только начинаете свой путь в инвестировании, краудлендинговая платформа станет отличной точкой старта: она объединяет высокую доходность с разумным уровнем риска. Все, что вам нужно, – это выбрать подходящую заявку и довериться профессионалам, которые позаботятся о надежности сделки.

Зачем это нужно инвесторам

Проверка и верификация – это механизм, который защищает инвесторов. Каждый шаг направлен на то, чтобы минимизировать риски и сделать инвестирование финансов максимально безопасным.

Преимущества:
  1. Надежность. Вы можете быть уверены, что заемщик прошел строгую проверку.
  2. Доходность. В зависимости от рейтинга заемщика вы сами выбираете, насколько вы готовы рисковать и какой доход хотите получить.
  3. Прозрачность. Все данные доступны в личном кабинете, а процесс проверок основан на действующем законодательстве РФ.

Краудлендинг – это удобный инструмент для тех, кто хочет инвестировать деньги и получать пассивный доход. Проверка и верификация заемщиков делают этот процесс безопасным и прозрачным.
Если вы только начинаете свой путь в инвестировании, краудлендинговая платформа станет отличной точкой старта: она объединяет высокую доходность с разумным уровнем риска. Все, что вам нужно, – это выбрать подходящую заявку и довериться профессионалам, которые позаботятся о надежности сделки.
Дмитрий Угай
Автор
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Экспертность
СТАНЬТЕ ИНВЕСТОРОМ
Отправить
Вкладывайте средства под залог недвижимости по 102 ФЗ об ипотеке. Дисциплина платежей обеспечена надежностью.
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с условиями «Политики конфиденциальности»
Лучшие предложения от инвестиционных площадок