Когда малый бизнес сталкивается с финансовыми трудностями, он ищет варианты для пополнения оборотных средств. Вариантов множество: кредит в банке, кредитная линия, овердрафт и другие инструменты. Однако банковское финансирование часто оказывается недоступным.

Причины отказа в банке могут быть разными:

• плохая кредитная история;
• высокая кредитная нагрузка;
• низкий кредитный рейтинг;
• короткий срок существования бизнеса (менее года или даже шести месяцев).

В такой ситуации предприниматели начинают искать альтернативы. Одной из них становится краудлендинг – платформа, где обычные люди инвестируют деньги в развитие бизнеса, получая за это доход.

На первый взгляд, кажется, что краудлендинговая платформа готова предоставить займ любому заемщику. На самом деле все обстоит иначе: каждый заемщик проходит тщательную проверку.

Процесс проверки включает несколько этапов:
1. Анализ заемщика.
Специалисты и автоматизированные скоринг-системы изучают кредитную историю, финансовую отчетность, текущую нагрузку, а также другие данные, чтобы оценить финансовую устойчивость бизнеса.

2. Оценка залога.
Если заемщик предлагает залоговое обеспечение, оно проходит независимую проверку через оценочную компанию. Залогом может выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость.

3. Присвоение рейтинга.
По итогам анализа заемщику присваивается рейтинг. Это помогает инвесторам оценить потенциальные риски и доходность вложений.

Рейтинг – инструмент для принятия решений инвестором. Чем выше рейтинг, тем ниже риски, но и доходность будет ниже. И наоборот: заемщики с низким рейтингом предлагают более высокую процентную ставку, а значит, и большую потенциальную прибыль для инвестора.

Пример:
Предприниматель Сергей управляет кофейней, которой всего 8 месяцев. Он ищет деньги для бизнеса, чтобы закупить оборудование для второго филиала. Банк отказал Сергею из-за короткого срока существования бизнеса, но краудлендинговая платформа провела проверку. У Сергея стабильный доход, минимальные долги, и он предложил залог – коммерческое помещение, где находится его кофейня. По итогам анализа платформа присвоила ему средний рейтинг. Это значит, что инвесторы могут рассчитывать на достойную доходность с умеренным риском.

Инвестирование средств через краудлендинговую платформу – это не только удобно, но и прозрачно. Инвестор видит всю необходимую информацию о заемщике:

• его рейтинг
• цель займа
• предложенный залог
• ставку по займу

Пример:
Марина, частный инвестор, рассматривает две заявки: первая – от ИП с высоким рейтингом, который просит займ для бизнеса без залога, вторая – от ООО с более низким рейтингом, но с залоговым обеспечением. Понимая риски и потенциал доходности, Марина решает вложить часть капитала в обе заявки, диверсифицируя портфель.

Чтобы убедиться в надежности заемщика, платформа запрашивает:

• бухгалтерскую отчетность
• справки о кредитной нагрузке
• сведения о текущих обязательствах
• документы на залоговое имущество

Проверка проводится как вручную специалистами, так и с использованием автоматических алгоритмов.

Пример:
Компания «Старт Инжиниринг» подала заявку на займ в 10 миллионов рублей для расширения производства. В процессе проверки выяснилось, что компания имеет значительную кредитную нагрузку, но предлагает в залог склад, стоимость которого превышает сумму займа в 3 раза. Благодаря залогу заявка была одобрена, и инвесторы получили уверенность в возврате средств.

Проверка и верификация – это механизм, который защищает инвесторов. Каждый шаг направлен на то, чтобы минимизировать риски и сделать инвестирование финансов максимально безопасным.

Преимущества:

1. Надежность. Вы можете быть уверены, что заемщик прошел строгую проверку.
2. Доходность. В зависимости от рейтинга заемщика вы сами выбираете, насколько вы готовы рисковать и какой доход хотите получить.
3. Прозрачность. Все данные доступны в личном кабинете, а процесс проверок основан на действующем законодательстве РФ.

Краудлендинг – это удобный инструмент для тех, кто хочет инвестировать деньги и получать пассивный доход. Проверка и верификация заемщиков делают этот процесс безопасным и прозрачным.
Если вы только начинаете свой путь в инвестировании, краудлендинговая платформа станет отличной точкой старта: она объединяет высокую доходность с разумным уровнем риска. Все, что вам нужно, – это выбрать подходящую заявку и довериться профессионалам, которые позаботятся о надежности сделки.