Преимущества и недостатки краудлендинга для предпринимателей

Краудлендинг – это метод финансирования малого и среднего бизнеса через современную онлайн-площадку, путем привлечения инвестиций от частных лиц и компаний. Этот подход позволяет предпринимателям быстро и без бюрократических процедур получить необходимые средства на любые бизнес-цели, даже если в банке отказали.

Краудлендинговая площадка – эффективный инструмент для реализации своих идей и развития бизнеса, когда финансовые ресурсы ограничены. Для предпринимателей и проектных команд краудлендинг предоставляет возможность получить доступ к финансированию без обращения в банк, где жесткие требования или МФО, где большие проценты.
Площадка выступает в роли посредника и обеспечивает безопасность сделки между предпринимателем и инвестором.
Финансировать бизнес могут:

• как частные инвесторы (p2b-кредитование),
• так и целые компании (b2b-кредитование).

Краудлендинг предоставляет возможность получить финансовую поддержку широкому спектру заемщиков с разными потребностями и целями. Но чаще всего деньги привлекаются для:

• пополнения оборотных средств
• выполнения госзаказов
• тестирования гипотез
• запуска производства или открытия новых точек сбыта,
• закупа товаров или сырья
• закрытия кассовых разрывов
• рекламы и продвижения
• масштабирования и расширения территорий обслуживания.

Здесь нет сложных формальных отчетностей, требуемых в кредитных организациях. Бизнес оценивается по расчетным счетам, товарообороту, кассовым приходам, тем самым даже молодые компании могут доказать свою перспективу и получить нужную сумму для развития.
По итогу: документов меньше, шансов на получение денег у субъектов МСП больше.

По сравнению с банковскими кредитами или займами в МФО, как основными источниками финансирования малого и среднего бизнеса, у краудлендинга есть несколько важных преимуществ.
1. Простая подача документов и быстрое получение денег
Подача заявки осуществляется в дистанционном режиме. Для оформления требуется минимальный пакет документов.
Рассмотрение заявки, проверка документов и поиск инвесторов осуществляется очень быстро, без бюрократической волокиты. Время от начала заполнения заявки до зачисления денег на счет предпринимателя может составлять от нескольких часов до нескольких дней.

2. Условия займа не меняются после заключения договора. Нет скрытых платежей или комиссий.

3. Гибкие условия и высокий процент одобрений
В отличие от крупных коммерческих учреждений, где строгие требования к заемщикам и бизнесу, источниками финансирования через краудлендинговую платформу выступают частные инвесторы. Они лояльнее, легче соглашаются на гибкие условия и готовы инвестировать в перспективные стартапы. Поэтому получить финансирование может любой бизнес, даже тот, кому отказывают банки, в том числе, из-за проблем с долговыми обязательствами в прошлом.

4. Постоянно растущий лимит и возобновляемая линия займов
При своевременном погашении взятых на себя обязательств, предприниматель может рассчитывать на увеличение лимита. Это значит, что у владельца компании всегда есть источник финансирования для расширения бизнеса, которым он может воспользоваться в любой момент с гарантией получения нужной суммы средств.

Перед оформлением финансирования, важно рассмотреть и отрицательные моменты краудлендинга. Все они объяснимы, но должны учитываться предпринимателем перед подачей заявки.

1. Комиссия платформы
Краудлендинговая площадка выступает посредником – помогает предпринимателям за короткий срок и с предоставлением минимум документов найти инвесторов для финансирования. Все взаимодействие происходит дистанционно, заемщику не нужно ездить в офис и ожидать проведения длительных процедур проверки.
За удобный сервис и быстрое рассмотрение заявки и устанавливается комиссия. Ее размер известен до заключения договора. Поэтому предприниматель может оценить выгоду предложения.

2. Короткие сроки и ограничения по сумме займов
Срок займа на платформе обычно меньше, чем в банках и не превышает 12 месяцев. Предпринимателям с плохой кредитной историей, часто одобряют небольшую сумму займа, хотя многие банки не дают даже шанса реабилитироваться.

При добросовестном исполнении взятых на себя обязательств и длительном сотрудничестве, успешные предприниматели могут рассчитывать на индивидуальные условия по займам с увеличенным лимитом.

Часто предпринимателям гораздо выгоднее подать заявку на платформе краудлендинга и быстро собрать деньги, чем тратить время и силы для оформления банковского кредита. Ведь пока банк думает, одобрить ли кредит, предприниматель может уже реализовывать полученное финансирование и зарабатывать деньги.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм