Краудлендинг: источник капитала для бизнеса

В отличие от традиционных банковских кредитов, краудлендинг предлагает малому и среднему бизнесу более гибкие условия и доступность в получении финансирования. Это особенно важно для тех субъектов МСП, которые могут не соответствовать строгим требованиям банков. Поэтому популярность краудлендинговых платформ с каждым годом растет. На них получить деньги на бизнес проще и быстрее, чем в банке.

Чтобы получить кредит на пополнение оборотного или целевого капитала в банке, предприниматель должен собрать внушительный пакет документов. Однако даже при предоставлении всех необходимых документов банк может отказать в выдаче кредита или попросить обеспечение в виде дорогостоящего залога. Особенно тяжело получить кредит для бизнеса в банке молодым компаниям, которые финансовые организации не торопятся снабжать средствами из-за высокого уровня риска.

Там где не помог банк, на выручку приходят краудлендинг-платформы, позволяющие инвесторам и заемщикам напрямую заключать сделки. Инвесторами могут стать как частные лица, так и другой бизнес, решивший вложить свободные средства в чужой проект для диверсификации своих активов.

Деньги инвесторов складываются в пул, который по окончанию сборов переводится на счет заемщика. Краудлендинг выгоден всем сторонам: субъект МСП получает займ, инвестор рассчитывает на возвращение долга и прибыль за счет выплаченных процентов, а платформа за свои услуги получает комиссию, как гарант сделки.

Краудлендинговые платформы кредитуют МСП чаще, чем банки. В случае с последними, причиной отказа нередко становятся следующие факторы:

• малый срок существования компании;
• отсутствие ликвидного залога;
• плохая кредитная история заемщика: значение будут иметь любые просрочки по кредитам в прошлом и неуплаченные штрафы десятилетней давности.

Для банка финансирование малого и среднего бизнеса несет высокие риски. Кроме того, проверка документов отнимает большое количество времени и ресурсов. В итоге финансовой организации проще оформить очередной автокредит, чем заниматься инвестированием в бизнес-проекты.

Краудлендинговые платформы, напротив, созданы с целью поддержки МСП. Компания, которой необходимы средства для развития, оставляет заявку на платформе. Специалисты проводят проверку данных из открытых источников и на основе сделанного анализа принимают решение о размещении запроса.

Краулендинг лояльнее относится к заемщикам, чем банк. Если компания находится в условиях стабильного роста и показывает хороший оборот, платформа может выдать займ для бизнеса даже предпринимателю с плохой кредитной историей.

Тот, кто сталкивался с банками знает, как непросто собрать пакет документов для подачи заявки. В краудлендинге все происходит намного быстрее и проще. От заемщика требуются основные документы и реальные финансовые показания: товарооборот, движение средств по расчетным счетам, кассовые расходы. Часть данных платформа получает из открытых источников.

Весь процесс взаимодействия с платформой происходит в онлайн-режиме. Предпринимателю не нужно посещать офис финансовой организации. Оформление документов осуществляется на основе электронной подписи.

Краудлендинг создает возможность для малого и среднего бизнеса привлекать инвестиции от множества людей. Это увеличивает шансы на получение быстрого финансирования проектов и позволяет обеспечить свой бизнес лояльной аудиторией. На практике нередки случаи, когда инвесторы, поддержавшие проект, становятся постоянными клиентами, что в долгосрочной перспективе способствует росту продаж.

Высокая скорость финансирования — одно из значительных преимуществ краудлендинга. Получить кредит на развитие бизнеса на платформе, особенно если за финансированием компания обращается не первый раз, можно всего за несколько дней. Тогда как в банках рассмотрение заявки может затянуться на недели.

Это позволяет бизнесу быстрее реагировать на потребности рынка, запускать новые проекты и обеспечивать оперативное финансирование.

На разных площадках показатели могут отличаться. Все зависит от популярности платформы у инвесторов и рейтинга доверия к проекту заемщика. Обычно инвесторов на 2Р2-площадках больше, чем заемщиков, что обусловливает высокую скорость кредитования.

Таким образом, в условиях быстро меняющегося рынка, где гибкость и скорость имеют решающее значение, краудлендинг становится эффективным инструментом для роста и развития малого и среднего бизнеса. Он существенно упрощает процесс получения финансирования субъектами МСП и формирует более крепкие связи между бизнесом и инвесторами.