Современные финансовые инструменты предлагают множество способов для инвестирования, и два из них, краудлендинг и традиционные инвестиции, становятся всё более популярными среди людей, стремящихся заработать на своих сбережениях. Оба этих подхода могут быть выгодными, но они значительно различаются по принципу работы, рискам и потенциальным доходам. В этой статье мы постараемся разобраться в этих различиях и понять, как выбрать наиболее подходящий вариант для инвестирования.

Краудлендинг – это относительно новый финансовый инструмент, который позволяет инвесторам предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу через специальные онлайн-платформы. Принцип работы краудлендинга прост:

1. предпринимателям, которым нужны деньги для развития или покрытия текущих расходов,
2. предлагаются займы для бизнеса от множества частных инвесторов
3. взамен инвесторы получают проценты на вложенные средства

Этот инструмент отличается от традиционного кредитования тем, что займы предоставляются не банками, а индивидуальными людьми. Такие платформы обеспечивают прозрачность сделки, позволяют инвесторам выбрать проект по интересам и рискам, а также контролировать процесс получения дохода от вложенных средств.

Пример: допустим, молодой стартап ищет средства на разработку нового продукта. Он размещает запрос на платформе краудлендинга, где различные инвесторы могут вложиться в проект. Каждый инвестор может вложить от нескольких тысяч до сотен тысяч рублей, в зависимости от своих возможностей. Взамен он получает проценты от суммы кредита, которую компания вернет через установленный срок.

Традиционные инвестиции – это более привычный для большинства людей способ вложения денег, включающий покупку акций, облигаций, депозитных сертификатов или даже недвижимости. Эти инвестиции могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными, в зависимости от стратегии инвестора.

Одним из самых популярных видов традиционных инвестиций являются акции и облигации. Инвестируя в акции, вы покупаете долю в компании и становитесь совладельцем. Ваш доход зависит от роста стоимости акций или от получения дивидендов – части прибыли компании.
Вложения в облигации предполагают более стабильный доход, поскольку облигации – это долговые ценные бумаги, которые компании или государственные структуры выпускают для привлечения средств.

Для консервативных инвесторов также существуют депозиты в банках. Ставки по депозитам не всегда такие высокие как во второй половине 2024 года, когда ставка ЦБ находится на уровне 21%. Однако этот способ инвестирования считается безопасным, поскольку средства застрахованы государством.

1. Доступность.
Краудлендинг предоставляет уникальную возможность для небольших инвесторов. Чтобы начать инвестировать через краудлендинг, достаточно минимальной суммы, которая зачастую составляет всего 1 000–5 000 рублей. Это позволяет легко подключиться к проектам, которые раньше были доступны только крупным инвесторам или банкам. В отличие от краудлендинга, для традиционных инвестиций, таких как покупка акций или облигаций, требуется большее первоначальное вложение, особенно если речь идет о крупных компаниях.

2. Риски.
Оба инструмента несут свои риски, однако они отличаются по типу и уровню. В краудлендинге основной риск связан с тем, что заемщик может не вернуть деньги, в случае чего инвестор теряет вложенные средства. Однако, на большинстве платформ есть системы страхования и проверки заемщиков, что минимизирует риски. В традиционных инвестициях риски тоже существуют, но они связаны с изменением рыночных условий. Например, акции могут резко упасть в цене из-за экономического кризиса или ухудшения финансового состояния компании.

3. Доходность.
Краудлендинг отличается высокой доходностью по сравнению с традиционными инвестициями, такими как банковские депозиты или облигации. Это объясняется тем, что компании, обращающиеся за кредитами через краудлендинг, зачастую предоставляют более высокие процентные ставки, поскольку для них риски выше, чем для банков. Если доходность от акций или облигаций может составить 10-15% годовых, то в краудлендинге инвесторы могут ожидать доходность в диапазоне от 20% до 30% или даже больше, в зависимости от конкретного проекта и условий.

4. Контроль и участие.
В традиционных инвестициях инвестор, как правило, не участвует в управлении компанией и может только наблюдать за изменениями на рынке. В краудлендинге же инвестор может выбрать проект, который ему интересен, и даже активно следить за его развитием. Это дает ощущение большего контроля и вовлеченности в процесс.

5. Использование денег для бизнеса.
Краудлендинг также имеет явное преимущество для малого и среднего бизнеса. Банки не всегда готовы предоставить кредит для бизнеса, особенно если компания не имеет достаточного залога или успешной кредитной истории. В этом случае краудлендинг может стать отличной альтернативой для привлечения средств. Для бизнеса это тоже выгодно, поскольку проценты по займам для бизнеса через краудлендинг обычно ниже, чем ставки по займам под залог или кредитам в банках.

Пример:
Представьте себе маленький бизнес, который производит экологичные сумки и ищет средства для увеличения производства. Вместо того чтобы идти в банк или искать традиционных инвесторов, компания может обратиться к краудлендингу, разместив свою заявку на платформе, где много людей могут вложиться в проект. Это позволяет малому бизнесу получить нужные средства, а инвесторам – возможность заработать на процентах от их вложений.

Большие и стабильные компании, такие как известные корпорации или государственные предприятия, обычно предлагают более надежные гарантии для своих инвесторов. Инвестирование в такие компании может быть менее рискованным, так как они, как правило, уже доказали свою состоятельность и имеют более высокую степень доверия. В отличие от этого, краудлендинг может включать в себя большую степень неопределенности, особенно если речь идет о стартапах или малых предприятиях.

Оба варианта – краудлендинг и традиционные инвестиции – имеют свои плюсы и минусы. Краудлендинг – это отличная возможность для тех, кто только начинает инвестировать, а также для малых компаний, нуждающихся в финансировании. Это подходит тем, кто готов принять на себя определенный риск в обмен на возможность получить более высокие доходы. В то время как традиционные инвестиции, такие как вложения в акции или облигации, требуют больших вложений, но предоставляют большую степень стабильности и меньший риск. Выбор между этими инструментами зависит от того, какие цели и стратегию преследует инвестор, а также насколько высокие риски он готов принять.