Краудлендинг для малого и среднего бизнеса: альтернатива банковским кредитам

Краудлендинг — это современный финансовый инструмент, позволяющий малым и средним предприятиям получить кредит для бизнеса от частных инвесторов через онлайн-платформы. Это позволяет субъектам МСП привлекать средства без обращения в банки, что делает процесс более гибким и быстрым.

Финансирование бизнеса инвесторами через краудлендинг площадки осуществляется посредством предоставления процентных займов.

Инвесторы, заинтересованные в получении дохода, могут выбирать проекты для инвестирования, основываясь на представленном бизнес-плане и конкретных условиях. Краудлендинг позволяет взять кредит на бизнес быстрее и с меньшими бюрократическими процедурами по сравнению с банками.

В свою очередь краудлендинговая площадка занимается привлечением инвесторов и заемщиков. При этом первые приобретают определенные гарантии, так как каждый потенциальный заемщик оценивается на предмет рисков. С этой целью успешно используются скоринговые системы – автоматизированные системы, определяющие степень платежеспособности заемщика.

Если заемщик оказывается дефолтным, то есть не способным отвечать по взятым на себя обязательствам, платформа берет на себя обязанность судебного взыскания задолженности со всеми вытекающими для должника последствиями.

Несмотря на широкий спектр мер поддержки, которые оказывает в последние годы государство бизнесу, далеко не каждый субъект МСП может легко взять кредит на развитие бизнеса в традиционном банке. И здесь на помощь приходят краудлендинговые платформы, выигрывающие у кредитных организаций по нескольким пунктам.
Требования не такие жесткие, как в банках

Большинство программ с господдержкой предпринимательства предусматривают набор требований, которым должен отвечать субъект МСП. Краудлендинговые площадки в этом отношении более лояльны. Здесь заемщики, получившие отказ в банке, нередко получают одобрение займа и деньги на свой бизнес.

Краудлендинговые платформы отказывают реже и по очень веской причине, например, если:

• компания слишком молодая (существует менее полугода);
• у потенциального заемщика плохая КИ или много неисполненных обязательств;
• заявитель является участником судебного процесса, в том числе дела о банкротстве;
• компания находится в стадии ликвидации и т. п.

В отличие от банков, которые истребуют у заемщика объемный пакет документов, краудлендинговые площадки запрашивают минимум. Обычно это банковская выписка по счету и паспорт, принадлежащий ИП или учредителю юрлица.

Чтобы оформить кредит на развитие малого бизнеса на краудлендинговой площадке, не нужно лично посещать офис и вести долгие переговоры с кредитором. Все совершается в режиме онлайн. Как только заявка проходит проверку и одобряется, ее размещают на платформе. И уже через несколько дней собираются средства для финансирования проекта.

В отличие от тех же банков, в краудлендинге решение по заявкам принимается в период от одного до нескольких дней. Кредитным организациям нередко требуются месяцы. И это, не считая пакета всевозможных документов, поручителей и залога.

Даже если платформа откажет, то сделает это быстро, в то время как банк будет долго и нудно проверять заемщика на предмет возможности выдачи кредита.

Порядок действий субъекта МСП при оформлении займа на краудлендинговой платформе включает следующие этапы:

1. Ознакомление с действующими предложениями – потенциальный заемщик мониторит условия, ставки по займам и требования, предлагаемые различными площадками.
2. Регистрация и подача заявки на выбранной платформе.
3. Получение решения. Если оно положительное, заявка размещается на платформе и начинается процесс сбора средств.
4. Ожидание одобренной суммы. Сбор средств прекратится, как только величина собранной суммы достигнет верхнего предела. Вместе с этим прекратит действие и предложение, даже если срок сбора еще не завершен. В случае, если сумма не соберется до окончания срока действия предложения, сбор будет признан несостоявшимся, а заявитель не сможет получить заем.

С момента подачи заявки заемщика будет курировать персональный менеджер, помогающий разобраться с правилами площадки.