Залоговые займы в краудлендинге: что нужно знать инвестору

Краудлендинг – современная альтернатива традиционным банковским кредитам, где физические и юридические лица могут выступать как кредиторы. Среди различных видов займов, одним из наиболее привлекательных является залоговый займ.

Он обеспечен активами заемщика, что создает дополнительный уровень безопасности для инвесторов. В качестве залога могут использоваться: недвижимость, как жилая, так и коммерческая, транспортные средства, оборудование и другие ценные вещи. Если заемщик не выполняет условия договора, кредитор вправе взыскать заложенное имущество, что снижает риск потери вложенных средств.

Ключевым требованием является ликвидность залогового объекта. Это означает, что при необходимости кредитор сможет быстро продать его и вернуть деньги, это обеспечивает уверенность в возврате долга. А заемщик, имущество которого находится в залоге, более ответственно подходит к выполнению своих обязательств.

По сравнению с другими доходными инструментами инвестиции в бизнес через краудлендинговые платформы имеет следующие плюсы:

1. Выгода. Инвестирование в залоговые займы приносит привлекательную доходность. Эта цифра выше, чем доходность по банковским вкладам или другим традиционным финансовым инструментам. Таким образом, инвестирование в займы бизнесу становятся выгодным вариантом для тех, кто хочет увеличить свой капитал быстро и эффективно.
2. Быстрый доход. Не все инвестиции начинают приносить деньги быстро. На платформах краудлендинга, как только проект получает финансирование, инвестор сразу начинает получать доход.
3. Проверка заемщика осуществляется через посредника. Прежде чем одобрить заявку предпринимателя на получение займа, платформа анализирует не только его кредитную историю, но и потенциал бизнеса, чтобы исключить риск банкротства.
4. Возможность осуществлять инвестиции онлайн. Чтобы начать инвестировать, достаточно зарегистрироваться на краудлендинговой платформе. Выбира
5. Низкая дюрация. Инвестор защищён от риска невозврата кредита за счёт ликвидного имущества заёмщика.
6. Инвестиции в рамках правового поля. Заемщик и инвестор взаимодействуют в рамках законодательства через краудлендинговую платформу.

Хотя платформа тщательно проверяет бизнес перед тем, как опубликовать заявку, существует риск потерять вложенные средства. Не стоит выбирать первый попавшийся проект без должного исследования.

• Во-первых, необходимо оценивать самих заемщиков. Даже наличие залога не гарантирует успешного возврата средств, если заемщик не способен не только выполнять обязательства, но и поддерживать заложенный актив в хорошем состоянии. Например, недвижимость может утратить свою стоимость из-за плохого ухода или экономических изменений.
• Во-вторых, необходимо оценивать стоимость залога. Неверная оценка активов может привести к ситуации, когда залог не покроет убытки в случае дефолта заемщика. Важно учитывать не только рыночную стоимость актива, но и его ликвидность.
• Во-третьих, условия и рейтинг займа. Ознакомьтесь с условиями займа: процентной ставкой и сроком возврата. Эти параметры непосредственно влияют на размер прибыли.

Даже если заемщик не сможет выполнить обязательства по залоговому займу, кредитор все равно имеет шансы вернуть свои инвестиции. Однако существуют определённые риски, которые зависят от квалификации краудлендинговой платформы.

Платформа берёт на себя ответственность за поиск бизнеса для предоставления залога, его проверку и оценку ликвидности имущества. Кроме того, она контролирует исполнение и заключение сделки.

Недобросовестный посредник может выполнить свою работу небрежно или вступить в сговор с заемщиком, что в итоге приведёт к потере средств. Чтобы избежать этого, перед размещением инвестиций рекомендуется анализировать и краудлендинговые платформы, учитывая их опыт, сроки работы и отзывы клиентов.

Даже если посредник выполнить свои обязательства добросовестно, но заемщик перестанет выплачивать займ, процесс реализации залога может быть сложным и трудоемким. Ведь если актив и был правильно оценен, на его продажу может уйти время, что создаст дополнительные риски. Инвестор может столкнуться с ситуацией, когда имущество невозможно быстро продать на рынке, что замедлит возврат средств.

Вкладывая инвестиции в бизнес онлайн, не забывайте диверсифицировать свой портфель. Не стоит направлять все средства в один проект. Распределите их по нескольким залоговым займам, что поможет снизить общий риск и улучшить финансовую стабильность вашего портфеля.