Прозрачность инвестиций в краундлендинг

Семен - инвестор, который следит не только за стоимостью акций, облигаций, ключевой ставкой ЦБ и т.д., но и за другими изменениями в финансовом секторе. Так он заметил, что инвесторы все чаще выбирают инвестировать деньги с помощью еще одного интересного инструмента - краудлендинга.
Как работает инвестирование в бизнес с помощью краудлендинговой площадки, рассмотрим в статье.

Краундлендинг – это способ привлечения денежных средств от широкой публики для финансирования бизнес-задач или стартапов с помощью интернет-площадки.

Процесс инвестирования:

1. Заемщик заполняет форму на сайте площадки краудлендинга, предоставляя данные и отчеты по компании, документы по залоговому обеспечению (при необходимости)
2. Специалисты площадки с помощью скоринг системы проверяют заемщика
3. Инвестор перечисляет деньги на краудфандинговую площадку
4. Платформа краудлендинга выдает займ Заемщику
5. Заемщик возвращает займ площадке с начисленными процентами
6. Краудлендинговая площадка начисляет процент инвестору, в дальнейшем возвращая сумму инвестиций и доходность

По данным Банка России на 31.03.2024 в официальном реестре Центробанка состоят 84 компании - 57 из которых краудлендинговые площадки.
Если сравнивать объем рынка в 2023 г и 2024, то:

• в 2023 году он составил 33,4 млрд руб
• за 1 квартал 2024 года - 11,1 млрд руб

Однако, как и в любой другой сфере финансовых операций, в краундлендинге важно обеспечить прозрачность инвестиций. Прозрачность – это ключевой аспект, который позволяет инвесторам доверять платформе краундлендинга и быть уверенными в том, что их деньги будут использованы правильно.

Одним из способов обеспечения прозрачности инвестиций в краундлендинге является обязательное предоставление полной информации о проекте Заемщика, для которого привлекаются средства. Это включает в себя:

• описание бизнес-модели
• цели и задачи проекта
• финансовые показатели
• план использования средств и прочие детали, которые могут быть важны для потенциальных инвесторов.

Такая информация должна быть доступна на платформе краундлендинга до того, как инвесторы сделают решение о вложении своих средств.
Важным аспектом прозрачности инвестиций в краундлендинге является также обеспечение защиты интересов инвесторов. Это может быть достигнуто через заключение юридически обязательных соглашений между платформой краундлендинга и инвесторами, которые будут регулировать условия инвестирования, права и обязанности сторон. Также важно следить за выполнением обязательств со стороны проекта или стартапа, чтобы обеспечить прозрачность всей операции.

Самое важное - перед началом инвестирования проверить наличие краудлендинговой площадки в реестре Центрального Банка

Далее, если площадка действует в рамках закона, следует обратить внимание на информацию, которую предоставляет сама платформа краудлендинга:

1. Доступная информация о проектах:

• в проекте предоставляется детальная информация о цели получения займа, бизнес-модели, рыночных перспективах и т.д..
• со стороны Заемщика предоставлены бухгалтерские отчеты и другая необходимая документация.
• Инвестор может посмотреть информацию о том, куда Заемщик планирует направить привлеченные средства

2. Прозрачность процесса инвестирования:

• на платформе должны есть понятные правила инвестирования, сроки возврата средств, ставка доходности
• Инвесторы имеют возможность получать регулярные отчеты о движении средств и результатах проекта
• на сайте предоставлена контактная информация платформы, документация по самой платформе.

Важно помнить, что прозрачность не гарантирует успех инвестиций - риск всегда существует, но прозрачность позволяет сознательно его оценивать.
Для вложения инвестиций благоприятно использовать лишь свободные средства, т.е. только те деньги, которые не критически важны для вас.

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм