Преимущества и недостатки краудлендинга для инвесторов

Николай выбирает для себя разные инструменты для инвестиций. В его портфеле есть акции, облигации, вклады, инвестирование в недвижимость и немного в криптовалюту. Давно присматривался к вложению денег на краудлендинговую площадку и посмотреть сколько можно заработать. В статье посмотрим что такое краудлендинг и какие есть преимущества и особенности для инвестора.

Краудлендинг – это форма коллективного финансирования, позволяющая инвесторам через площадку вкладывать деньги в проекты, предлагаемые заемщиками.
Схематично процесс выглядит так:

По сути площадка объединяет заемщиков и инвесторов и представляет возможность альтернативного кредитования для заемщиков и инструмент для инвестиций для инвесторов.
По данным Банка России активными заемщиками на краудлендинговых площадках являются юридические лица и предприниматели:

По данным “Мани Френдс” в 2023 году рынок краудлендинга показал прирост в 2 раза и составил более 24 млрд.руб.

19 марта 2024 года Банк России впервые опубликовал статистические данные работы краудлендинговых платформ. На основе этих данных видно, что сумма привлеченных инвестиций составила более 180 млрд.руб.

Инвестиция денег в краудлендинг привлекает внимание как возможность получить высокую прибыль, но также в нем есть и свои особенности. Рассмотрим плюсы и минусы краудлендинга для инвесторов, чтобы вы могли взвесить все “за” и “против” перед принятием решения.

Как и в каждом виде инвестирования здесь тоже есть свои моменты, на которые стоит обратить внимание.

1. В инвестициях в краудлендинг есть свои риски потери капитала, т.к. краудлендинг - это инвестирование в нестандартные проекты, которые могут быть рискованными, поэтому существует риск невозврата инвестированных средств в случае неплатежеспособности заемщика.
2. Не всегда легко получить полную информацию о заемщиках и их финансовом положении.
3. Инвестирование в краудлендинг не подразумевает никаких государственных гарантий, как например вклады в банке, которые застрахованы до суммы 1 400 000 руб.
4. Инвестиции в краудлендинг сложно быстро реализовать, т.к. они не торгуются на бирже.
5. Платформы могут взимать комиссии за использование сервиса.

Однако в каждом способе инвестрования есть свои нюансы, которые нужно учесть перед инвестированием, ориентируясь на свои цели и возможности. Для того, чтобы снизить риск в инвестировании на краудлендинговых площадках, можно:

1. Внимательно изучать проекты и проверять информацию о заемщиках, финансовую отчетность, бизнес-план проекта.
2. Диверсифицировать свой портфель и не инвестировать все средства в один проект.
3. Использовать разные краудлендинговые платформы, что позволяет диверсифицировать инвестиции по разным секторам и проектам.
4. Следить за новостями и изменениями в сфере финансов, экономики и законодательства, т.к. рынок краудлендинга динамично развивается.
5. Не инвестировать больше, чем можете потерять, ведь инвестирование в краудлендинг, как впрочем и другие варианты инвестиций, – это всегда риск. Прежде чем инвестировать, тщательно изучите все плюсы и минусы. Не инвестируйте средства, которые могут понадобиться в ближайшее время. Используйте только те деньги, которые готовы потерять.

Краудлендинг может стать отличной альтернативой традиционным инвестициям. Он предлагает доступ к новым возможностям, но требует высокой степени осторожности и финансовой грамотности. Внимательно анализируйте проекты, диверсифицируйте свой портфель и не забывайте, что риск всегда присутствует.