Как складывается ваша ставка на Финтреке: прозрачный гид по кредитному рейтингу

Для предпринимателя часто бывает загадкой, почему одна площадка или банк предлагают один процент, а другая — совершенно иной.

На Финтрек.рф ваша процентная ставка по займу — это не случайное число, а точный, взвешенный расчет. Мы используем понятный и многофакторный анализ, где ставка складывается, как конструктор, из нескольких ключевых блоков вашего бизнеса. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит андеррайтинг на Финтрек.рф и на что именно стоит обратить внимание, чтобы улучшить свои условия.

Давайте сразу разберемся с термином. Андеррайтинг — это комплексная оценка надежности заемщика. Если говорить простыми словами, наша задача — внимательно изучить «финансовое здоровье» вашего бизнеса, чтобы:

1. Защитить интересы инвесторов, которые доверяют нам свои средства.
2. Предложить вам максимально честные и безопасные условия, соответствующие уровню риска.

Наша цель — найти оптимальные условия для успешного финансирования вашего проекта. Это взвешенный подход, который делает краудлендинг предсказуемым и для инвесторов, и для заемщиков.

Представьте, что ваш кредитный рейтинг на Финтрек.рф — это как итоговая оценка в табеле успеваемости. Она складывается из оценок по нескольким важным предметам. Давайте разберем каждый «предмет» нашего внимания.

Блок 1: Надежность и репутация бизнеса
Это фундамент, на который мы смотрим в первую очередь.

• срок регистрации бизнеса. Чем дольше компания стабильно работает на рынке, тем ниже для нас риски. Это показатель устойчивости.
• деловая репутация. Проверяем отсутствие серьезных судебных споров, дисквалификаций, проверяем контрагентов и бенефициаров. Чистая репутация — большой плюс.
• регион ведения деятельности. Анализируем общий экономический профиль региона. Стабильность и развитие территории, где работает ваш бизнес, также учитываются в общей оценке.

Блок 2: Финансовое здоровье компании
Самый важный «пульс» вашего бизнеса. Мы анализируем цифры, чтобы понять, насколько жизнеспособен ваш проект.

• динамика выручки и прибыли. Нас интересует тренд. Стабильный рост — самый сильный позитивный сигнал для инвесторов. Он показывает, что бизнес развивается.
• ликвидность и диверсификация денежного потока. Грубо говоря, «дышит» ли ваш счет? Мы смотрим на банковскую выписку. Ключевой момент — диверсификация. Это значит, что поступления идут от нескольких контрагентов, а не от одного-двух. Разнообразие клиентов снижает риски.
• состояние финансово-хозяйственной деятельности. Смотрим на общую картину: оборотные активы, обязательства, структуру баланса. Это помогает оценить, насколько эффективно вы управляете ресурсами.

Блок 3: Кредитная нагрузка и история
Это ваша финансовая дисциплина в прошлом и настоящем.

• текущая закредитованность. Оцениваем все ваши действующие кредиты и займы. Важно понимать общую нагрузку на бизнес. Чем она ниже относительно доходов, тем лучше.
• кредитная история (КИ). Проверяем, насколько аккуратно вы исполняли прошлые финансовые обязательства. Миф-разрушитель: плохая КИ в прошлом — не всегда приговор. Если сейчас бизнес показывает стабильный рост и здоровые финансы, мы готовы рассматривать заявку. Мы смотрим на картину в целом.

Блок 4: Обеспечение по займу
Займ предоставляется под залог и это серьезно влияет на ставку.

• ликвидность залога. Проще говоря, как быстро и по какой цене его можно реализовать на рынке в исключительной ситуации? Коммерческая недвижимость, земельный участок, транспорт — все имеет разную степень надежности и, соответственно, по-разному влияет на итоговую ставку по займу.
• прозрачность прав. Чистота юридических прав на залоговое имущество — обязательное условие.

Самое важное: вы можете напрямую влиять на большинство этих параметров! На 60% вашего кредитного рейтинга вы можете повлиять уже сейчас. Пример дорожной карты:

1. Работать над диверсификацией клиентской базы и стремиться к тому, чтобы ни один клиент не приносил более 30-40% выручки.
2. Следить за кредитной историей и аккуратно обслуживать все текущие обязательства.
3. Готовить документы прозрачно: четкие финансовые отчеты и выписки ускорят рассмотрение и улучшат понимание вашего бизнеса.
4. Указывайте все обязательства, т.к. открытость в отношении других кредитов создает доверие и позволяет нам точнее рассчитать посильную для вас нагрузку.

Мы всегда на связи, чтобы помочь вам разобраться в нюансах. Вы можете получить предварительную неформальную консультацию, чтобы понять свои возможности.

Подайте заявку на предварительный расчет ставки. Это бесплатно и не влияет на вашу кредитную историю. 

Остались вопросы? Напишите нашему специалисту в чат или закажите обратный звонок. Финтрек — ваш технологичный и честный партнер в привлечении займа для бизнеса.