Процент на процент (также известный как сложный процент) - это финансовый принцип, который применяется как при кредитах, так и при вкладах. Он означает, что начисленные проценты включаются в базу для дальнейшего начисления процентов. Получается, что на уже начисленные проценты начисляются дополнительные проценты. Именно этот принцип может значительно влиять на конечную сумму долга или прибыли.

Как влияет на сумму кредита и вклада?

В кредитах принцип “процент на процент” увеличивает сумму долга с течением времени, потому что проценты начисляются не только на первоначальную сумму кредита, но и на уже начисленные проценты. Конечно, это делает кредиты более дорогими в долгосрочной перспективе, поэтому важно соблюдать даты платежа по кредитному договору и вовремя вносить нужную сумму.
Во вкладах процент на процент увеличивает сумму накопленных процентов, потому что проценты начисляются на изначальную сумму вклада и на уже начисленные проценты. Это делает вклады более выгодными в долгосрочной перспективе, поэтому выгоднее выбирать вклады с капитализацией.

Пример расчетов “процент на процент” в кредите:

Представьте, что вы взяли кредит в размере 100 000 рублей под 10% годовых.

если проценты начисляются обычным способом, то через год вы будете должны 110 000 рублей (100 000 + 10%).
но если проценты начисляются по формуле "процент на процент", то через год вы будете должны 110 000 рублей, а во второй год на эти 110 000 рублей снова будут начислены проценты в размере 10%. То есть, через два года вы будете должны не 120 000 рублей (110 000 + 10%), а 121 000 рублей (110 000 + 11 000).

На практике такое начисление процентов в кредитном графике почти не встречается. Но если говорить о ситуации когда заемщик нарушает сроки погашения кредита и не вносит платежи вовремя, то кредитор может применить пени. По сути это можно назвать принципом “процент на процент”.
Что такое пени? Пени – это штрафы за просрочку платежа по кредиту. Размер пени определяется в договоре. Часто пени начисляются в виде процента от просроченной суммы, но могут быть и фиксированными.

Как избежать начисления пени?

Внимательно ознакомьтесь с договором кредитования, чтобы понять, как начисляются проценты и пени.
Составьте четкий план платежей по кредиту, чтобы не допускать просрочек.
Используйте калькулятор, чтобы определить, сколько вы переплатите по кредиту за весь срок его действия.
Своевременные платежи – это лучший способ избежать начисления пени и сохранить свои финансы.

Пример расчетов “процент на процент” на вкладе:

Вкладчик открыл вклад на сумму 100 000 руб. под 10% годовых

при начислении процентов классическим способом в конце года он получит 109 987,57 руб. (100 000 сумму вклада и 9 987,57 доход по процентам)
при начислении “процент на процент” (по сути капитализация), доход по вкладу составит 10 457,66 руб.

источник - calcus.ru

Важно помнить:

"Процент на процент" работает как для кредитов, так и для вкладов.
Чем дольше срок кредита, тем больше влияние "процента на процент".
Выгоднее выбирать вклады с капитализацией, если другие предложения с такой же процентной ставкой, но не предусматривают капитализации
При выборе кредита или вклада обратите внимание на то, как начисляются проценты.

Процент на процент – это мощный инструмент, который можно использовать как для увеличения собственных накоплений, так и для сокращения расходов. Важно понимать, как он работает, чтобы использовать его в свою пользу

Юлия Мальцева

Автор

Экономика, деньги, кризисы, валюта

Экспертность

Материалы по теме

Как заработать на краудлендинге: доступный способ приумножить капитал

Как работает краудлендинг?

Что такое скоринг и как он защищает инвестора

Что выгоднее: инвестиции в акции или краудлендинг?

Краудлендинг: Альтернатива банковскому кредиту, которая может быть выгоднее

Нестандартные инвестиции - стоит ли инвестировать?

Лучшие предложения от инвестиционных площадок