Краудлендинг vs Депозиты: сравнение доходности и рисков для ваших инвестиций

Виталий несколько лет хранил деньги на банковском вкладе. Процент конечно не очень большой, но зато есть гарантия сохранности до суммы 1 400 000 руб. Вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ многие банки подняли процент по вкладу и Виталий увидел, что доходность может быть еще больше. Тогда он начал рассматривать дополнительные варианты инвестирования. Один из вариантов - инвестиции в краудлендинг. Рассмотрим его подробнее.

У каждого инвестиционного инструмента есть свои особенности и преимущества.
Для ответа на вопрос “Куда лучше инвестировать?” важно определиться и найти баланс между:

• риском
• процентной доходностью
• сроком инвестирования
• возможностью досрочного вывода
• сроками инвестирования (краткосрочные - до 1 года; среднесрочные - от 1 года до 5 лет; долгосрочные - свыше 5 лет)
• волатильностью рынка (изменениям цен на активы)
• обеспечением (пример: вклад в банке застрахован до суммы 1 400 000 руб, займы под залог недвижимости обеспечены недвижимостью и т.д.)
• суммой инвестиций и других важных для инвестора моментов.

Краудлендинг - это инвестиционная платформа, через которую инвесторы финансируют заемщиков-предпринимателей. Заемщик оплачивает проценты за пользование заемными средствами, а инвестор получает доходность за предоставленные заемщику деньги.

По данным Центрального Банка РФ объем привлеченных средств с использованием краудлендинговых платформ в 1 кв. 2024 года составил 8 671 млн.руб. Это почти вдвое больше по сравнению с аналогичным периодом в 2023 году (4 629 млн.руб)

Депозит в банке очень понятный многим инструмент. Ставка во многом зависит от ключевой ставки Центробанка. На июнь 2024 года она составляет 16%

Преимущества:

• Низкий риск: гарантированная государством страховка вкладов до 1,4 млн рублей.
• Стабильный доход: процентная ставка фиксируется на весь срок, что делает прогнозирование прибыли простым.
• Простота: простой процесс открытия и закрытия депозита, доступность для всех.

Особенности вкладов:

• Низкая доходность: ставки по депозитам обычно ниже, чем по другим инвестиционным инструментам.
• Инфляция: доходность депозита может быть ниже инфляции, что приведет к фактическому обесцениванию средств.

Примерная сравнительная таблица:

Выбор между депозитом и краудлендингом зависит финансовых целей, уровня риска и опыта.

• Если вы цените стабильность и минимальный риск, депозит – более подходящий вариант.
• Если вы готовы к риску в обмен на высокую доходность, краудлендинг может быть привлекательным вариантом.

Что еще важно предусмотреть:

• Диверсифицируйте портфель: разделите инвестиции между различными инструментами, чтобы снизить риски.
• Тщательно анализируйте проекты: изучите информацию о проектах, оцените риски и перспективы.
• Не инвестируйте больше, чем можете позволить себе потерять: вкладывайте только свободные средства, которые вы не планируете использовать в ближайшее время.

Помните, что инвестирование – это всегда риск, но с правильным подходом вы можете сделать свои деньги работать на вас!

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм