Краудлендинг vs Депозиты: сравнение доходности и рисков для ваших инвестиций

Финансовая грамотность
Дата публикации: 23.06.2024
|
|
Время на чтение: 7 мин.
1 556
Юлия Мальцева
Автор
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Экспертность
Виталий несколько лет хранил деньги на банковском вкладе. Процент конечно не очень большой, но зато есть гарантия сохранности до суммы 1 400 000 руб. Вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ многие банки подняли процент по вкладу и Виталий увидел, что доходность может быть еще больше. Тогда он начал рассматривать дополнительные варианты инвестирования. Один из вариантов - инвестиции в краудлендинг. Рассмотрим его подробнее.

На что обращать внимание при выборе инструмента инвестирования

У каждого инвестиционного инструмента есть свои особенности и преимущества.
Для ответа на вопрос “Куда лучше инвестировать?” важно определиться и найти баланс между:
  • риском
  • процентной доходностью
  • сроком инвестирования
  • возможностью досрочного вывода
  • сроками инвестирования (краткосрочные - до 1 года; среднесрочные - от 1 года до 5 лет; долгосрочные - свыше 5 лет)
  • волатильностью рынка (изменениям цен на активы)
  • обеспечением (пример: вклад в банке застрахован до суммы 1 400 000 руб, займы под залог недвижимости обеспечены недвижимостью и т.д.)
  • суммой инвестиций и других важных для инвестора моментов.

Что такое краудлендинг и как инвестировать?

Краудлендинг - это инвестиционная платформа, через которую инвесторы финансируют заемщиков-предпринимателей. Заемщик оплачивает проценты за пользование заемными средствами, а инвестор получает доходность за предоставленные заемщику деньги.
Источник - краудфандинговая платформа Финтрек
По данным Центрального Банка РФ объем привлеченных средств с использованием краудлендинговых платформ в 1 кв. 2024 года составил 8 671 млн.руб. Это почти вдвое больше по сравнению с аналогичным периодом в 2023 году (4 629 млн.руб)
Источник - Банк России сайт cbr.ru

Преимущества инвестиций через краудлендинговые площадки:

  • Высокая доходность: доходность по краудлендинговым проектам может быть значительно выше (средняя ставка может быть в районе 20 - 23% в год), чем по депозитам.
  • Диверсификация: разнообразные проекты позволяют разделить риски и повысить доходность портфеля.
  • Поддержка развития бизнеса: возможность инвестировать в перспективные проекты и способствовать росту экономики.

Как и в любом инструменте инвестирования есть и свои особенности:

  • Высокий риск: инвестиции в краудлендинг не застрахованы и могут привести к потере части или всей суммы.
  • Сложность: необходимость самостоятельного анализа проектов, оценки рисков и управления портфелем. Первоначальную проверку заемщика проводят специалисты площадки по своей скоринг системе.

Вклад в банке: преимущества и недостатки:

Депозит в банке очень понятный многим инструмент. Ставка во многом зависит от ключевой ставки Центробанка. На июнь 2024 года она составляет 16%
Источник - Банк России сайт cbr.ru
Преимущества:
  • Низкий риск: гарантированная государством страховка вкладов до 1,4 млн рублей.
  • Стабильный доход: процентная ставка фиксируется на весь срок, что делает прогнозирование прибыли простым.
  • Простота: простой процесс открытия и закрытия депозита, доступность для всех.

Особенности вкладов:
  • Низкая доходность: ставки по депозитам обычно ниже, чем по другим инвестиционным инструментам.
  • Инфляция: доходность депозита может быть ниже инфляции, что приведет к фактическому обесцениванию средств.

Примерная сравнительная таблица:
Выбор между депозитом и краудлендингом зависит финансовых целей, уровня риска и опыта.

• Если вы цените стабильность и минимальный риск, депозит – более подходящий вариант.
• Если вы готовы к риску в обмен на высокую доходность, краудлендинг может быть привлекательным вариантом.

Что еще важно предусмотреть:
  • Диверсифицируйте портфель: разделите инвестиции между различными инструментами, чтобы снизить риски.
  • Тщательно анализируйте проекты: изучите информацию о проектах, оцените риски и перспективы.
  • Не инвестируйте больше, чем можете позволить себе потерять: вкладывайте только свободные средства, которые вы не планируете использовать в ближайшее время.

Помните, что инвестирование – это всегда риск, но с правильным подходом вы можете сделать свои деньги работать на вас!

Присоединяйтесь к нам в группе телеграмм: каждый день полезное о финансах - перейти в телеграм
Юлия Мальцева
Автор
Экономика, деньги, кризисы, валюта
Экспертность
Лучшие предложения от инвестиционных площадок