Инвестиции с залогом недвижимости: расчеты и схема как инвестировать через краудлендинг

Эксперты рекомендуют инвесторам всегда придерживаться принципа диверсификации портфеля, где собраны как низкорисковые, так и инструменты с высокой прибылью. Инвестиции под залог недвижимости в краудлендинге – перспективный способ вложения капитала, который идеально подходит для диверсификации портфеля, позволяя снизить общий уровень риска и обеспечить стабильный пассивный доход. Благодаря залогу в виде недвижимости заемщика – ликвидного и стабильного актива, такие вложения обладают повышенной степенью защищенности по сравнению со многими другими инвестиционными инструментами.

Краудлендинг – это форма коллективного инвестирования, которая позволяет частным лицам и бизнесу инвестировать в предпринимателей, которые берут займы для развития своих стартапов и уже запущенных бизнес-проектов.

Все взаимодействие инвесторов и заемщиков осуществляется через посредническую цифровую платформу, которая делает этот рынок, ранее доступный только крупным игрокам, открытым и понятным даже для начинающих инвесторов.

Платформа сама запрашивает все необходимые документы у заемщика, проводит его проверку, оформляет необходимые документы. Инвестору остается только выбрать проект для инвестиций и разместить средства для получения пассивного дохода.

Чтобы обеспечить гарантии возврата инвестиций, краудлендинговые платформы, так же как и банки, практикуют выдачу займов предпринимателям под залог недвижимости. Это форма кредитования, при которой обязательства заемщика обеспечены недвижимым имуществом (квартирой, домом, коммерческой недвижимостью и т. д.). Если заемщик не возвращает долг, инвестор имеет право реализовать залог и вернуть свои средства.

Процесс выглядит следующим образом:
1. Подача заявки заемщиком. Предприниматель подает заявку на получение займа, указывая сумму, срок и цель финансирования. При этом предоставляется информация о недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

2. Оценка и проверка. Платформа проводит:

• юридическую проверку недвижимости (чистоту сделки, отсутствие обременений)
• оценку рыночной стоимости объекта
• анализ финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

3. Регистрация залога. Если заявка одобрена, между инвесторами (через платформу) и заемщиком оформляется договор займа с обязательством о залоге недвижимости.
Инвестирование. Финансирование займа осуществляется инвесторами, которые распределяют свои средства по заявкам. Стартовый капитал зависит от условий платформы и конкретного проекта. На платформе “Финтрек” минимальный взнос для инвестиций онлайн может начинаться от 1000 рублей.

4. Выплата процентов и возврат средств. Заемщик погашает займ и проценты по нему согласно установленному графику. Инвесторы получают доход в соответствии со своей долей в займе.

5. Завершение сделки. По истечение срока действия договора предприниматель возвращает всю сумму, залог снимается. В случае дефолта заемщика начинается процедура реализации недвижимости для погашения задолженности.

Инвесторы с разным уровнем капитала и опытом все чаще обращают внимание на этот инструмент получения пассивного дохода, потому что:
Причина 1. Доходность выше, чем у других популярных инвестиционных направлений. В зависимости от платформы и выбранной программы может составлять 20-40 %.

Причина 2. Он отличается высокой надежностью, по сравнению с иными инструментами с подобной доходностью. Наличие залога снижает риск потери вложений.

Причина 3. Недвижимость – это ликвидный актив, который при необходимости можно реализовать, чтобы вернуть вложения.

Причина 4. Прозрачность сделки. Платформы проверяют все данные о заемщике, недвижимости и платежеспособности.

Причина 5. Доступность для инвесторов любого уровня. Возможность инвестировать в займ под залог даже небольшие суммы, в удаленном режиме.

Чтобы оценить выгодность вложений, необходимо учитывать несколько факторов.

Во-первых, доходность инвестиций.
Для расчета можно воспользоваться готовым калькулятором на той платформе, где планируется инвестировать в бизнес. Например, при вложении 2 млн. рублей на 5 лет, можно получить капитал размером 6-8 млн. рублей.

Чтобы оценить выгодность вложений, необходимо учитывать несколько факторов.

Во-первых, доходность инвестиций.
Для расчета можно воспользоваться готовым калькулятором на той платформе, где планируется инвестировать в бизнес. Например, при вложении 2 млн. рублей на 5 лет, можно получить капитал размером 6-8 млн. рублей.

Напомним, что краудлендинг – это коллективный способ кредитования бизнеса. И финансировать предпринимателя на сумму 2 млн. рублей может не один инвестор, а 10. В свою очередь крупные вложения участник платформы может разделить на части и диверсифицировать накопления в рамках платформы по разным проектам и стратегиям.

Во-вторых, учитывается коэффициент покрытия залога.
Который вычисляется по формуле:
Коэффициент покрытия = Стоимость недвижимости / Сумма займа

Пример: стоимость оформляемой в залог коммерческой недвижимости в результате оценки: 5 000 000 рублей.
Размер займа: 2 000 000 руб.
Коэффициент покрытия: 5 000 000 / 2 000 000 = 2,5.

Это означает, что стоимость недвижимости превышает сумму займа в 2,5 раза – достаточный запас. Как правило, подобные расчеты платформа проводит самостоятельно при анализе залогового имущества, избавляя инвесторов от необходимости анализировать данный показатель. Для обеспечения обязательств заемщика, площадка изначально одобряет имущество в качестве залога с высоким процентом покрытия.