ФИНАНСИРОВАНИЕ КАССОВОГО РАЗРЫВА

Займ бизнесу под залог квартиры — это финансирование для ООО, ИП при котором обеспечением выступает недвижимость. Залог может принадлежать самому заемщику, учредителю, директору или третьему лицу, если оно готово участвовать в сделке.

В качестве обеспечения могут рассматриваться:

• квартира
• апартаменты
• коммерческое помещение
• офис
• торговая площадь
• склад
• частный дом
• земельный участок и т.д.

Для заемщика это способ быстро получить деньги на малый бизнес, оборотный капитал или финансирование проекта, не продавая актив и не выводя недвижимость из собственности.

Займ под залог недвижимости особенно актуален, если деньги нужны на:

• пополнение оборотных средств
• закупку сырья, товаров, оборудования или материалов
• оплату подрядчиков и субподрядчиков
• закрытие налоговых обязательств
• выплату зарплаты
• исполнение государственного или коммерческого контракта
• завершение строительного этапа
• запуск нового направления
• рефинансирование дорогих краткосрочных обязательств
• выкуп недвижимости, техники, доли или товарной партии
• закрытие просрочки перед поставщиком
• срочную сделку, где промедление стоит дороже процентов

Для девелоперов такой займ может использоваться как мостовое финансирование: например, чтобы пройти этап строительства до поступления денег от продаж, инвестора или проектного финансирования

Условия зависят от стоимости недвижимости, юридической чистоты объекта, региона, ликвидности, финансового состояния заемщика и цели привлечения денег

Сумма займа: до 15 000 000 руб
Срок: чаще всего от 3 мес до 24 мес
Обеспечение: жилая, коммерческая или иная ликвидная недвижимость
LTV: обычно до 50–70% от рыночной стоимости объекта ⓘ
Заемщик: ИП и/или ООО
Цель: оборотные средства, кассовый разрыв, развитие, закупки, расчеты
Погашение: ежемесячные платежи
Скорость: срок рассмотрения в течение одного рабочего дня (при полном пакете документов)

• LTV

LTV — это отношение суммы займа к стоимости залога. Например, если объект стоит 20 млн рублей, а сумма займа составляет 10 млн рублей, LTV = 50%
Чем ликвиднее объект и понятнее возврат денег, тем выше вероятность согласования нужной суммы

• Требования к заемщику

Краудлендинговая платформа оценивает не только недвижимость, но и бизнес. Обычно учитываются:

• юридический статус: ООО, ИП
• срок ведения деятельности
• фактическая выручка и денежные потоки
• долговая нагрузка
• наличие текущих обязательств
• судебная история
• налоговая дисциплина
• репутация бенефициаров
• цель финансирования
• понятный источник возврата займа
• состояние и ликвидность залога

При этом в отличие от классического финансирования краудлендинговая модель может рассматривать нестандартные ситуации: сезонность, залог третьего лица, сложную структуру собственников, проектное финансирование, временное снижение оборотов

Ниже — типовой путь от заявки до выдачи займа под залог гостиницы.

Займ под залог недвижимости — рабочий инструмент, это обеспеченное обязательство, и его нужно планировать.

Основные риски

• риск просрочки платежей
• начисление штрафов и неустоек по договору
• ухудшение кредитной и деловой репутации
• риск обращения взыскания на заложенную недвижимость
• риск неверно рассчитанного срока возврата
• риск падения выручки или задержки поступлений от контрагентов
• юридические ограничения по объекту недвижимости

Как снизить риски

• брать сумму, которую бизнес способен обслуживать
• закладывать запас по сроку
• заранее понимать источник возврата
• не использовать займ без финансового плана
• проверять договор до подписания
• уточнять условия досрочного погашения
• не скрывать проблемы, которые могут повлиять на сделку

Если кассовый разрыв временный и есть подтверждаемый источник возврата, займ под залог недвижимости может быть рациональным решением. Если же у бизнеса системный убыток и нет понятной модели восстановления, нужно сначала пересмотреть финансовую стратегию

Краудлендинговая платформа может рассматривать заявки, которые не проходят по банковскому скорингу, потому что анализирует сделку шире.

Что может быть принято во внимание

• наличие ликвидного залога
• реальная управленческая отчетность
• подтвержденные контракты
• будущие поступления от заказчиков
• сезонность бизнеса
• активы группы компаний
• залог третьего лица
• стория выполнения обязательств
• понятная цель привлечения денег
• экономический смысл сделки

Краудлендинговая платформа может оценить сделку индивидуально, особенно если у заемщика есть сильное обеспечение и понятный план возврата

1. Оперативное рассмотрение
Если деньги нужны срочно, краудлендинговая платформа способна рассматривать заявку быстро, особенно при готовых документах

2. Можно после отказа банка
Отказ банка не всегда означает, что бизнес нельзя финансировать. Причины отказа могут быть: недостаточный срок деятельности, нестандартная отчетность, сезонность, высокая нагрузка, сложная структура собственников

3. Сумма зависит от стоимости залога
Если объект ликвидный, можно привлечь значительную сумму под кассовый разрыв, закупку, проект или развитие

4. Подходит для ООО и ИП
Финансирование доступно как компаниям, так и индивидуальным предпринимателям. Особенно востребован формат, когда нужен займ для ИП или срочные деньги на малый бизнес

5. Индивидуальная структура сделки
Можно обсуждать срок, график, досрочное погашение, обеспечение, порядок выдачи денег и экономику сделки

6. Деньги можно направить на развитие
Займ подходит не только для закрытия разрыва, но и как деньги на развитие бизнеса: запуск направления, закупка оборудования, расширение склада, участие в крупном контракте.