КАК НАЧИСЛЯЕТСЯ ДОХОД ИНВЕСТОРА

Доходность на Финтрек.рф рассчитывается по формуле простых процентов. Начисление начинается с момента фактической передачи денежных средств заемщику.

Алгоритм расчета:
1. Период: проценты начисляются за каждый день пользования займом
2. Формула: `(Остаток тела займа × Ставка % / 365) × Кол-во дней в периоде`.
3. График: в большинстве проектов используется аннуитетный график (равные платежи, где в начале срока преобладают проценты).

Упрощенный пример, допустим:

• сумма займа: 1 000 000 ₽
• ваша инвестиция: 100 000 ₽
• ваша доля: 10%
• ставка по займу: 24% годовых
• срок: 12 месяцев
• платежи: аннуитетные
• доходность до налогов: 24 000 руб.
• доходность после налога (из расчета 13%): 20 880 руб.

Если заемщик платит по графику, то доход рассчитывается исходя из:

• вашей доли
• условий начисления процентов
• конкретного графика

На Финтрек.рф доход инвестора — это процентная выручка. Доход не является гарантированным (согласно 259-ФЗ → закон), но обеспечен залогом, что позволяет вернуть средства через реализацию имущества в случае дефолта заемщика.

• Сценарий 1. Заемщик платит строго по графику

Это базовый сценарий. Что происходит:

1. займ бизнесу профинансирован
2. средства перечислены заемщику
3. заемщик вносит платежи по графику
4. платформа распределяет полученные суммы между инвесторами
5. инвестор видит начисленный и/или выплаченный доход в личном кабинете.

Итог: инвестор получает ожидаемый процентный доход согласно условиям займа.

• Сценарий 2. Частичное погашение

Если заемщик возвращает часть долга:

1. база для дальнейшего начисления процентов может уменьшаться
2. будущие платежи пересчитываются по условиям займа
3. инвестор получает часть тела займа и начисленные проценты по своей доле.

Итог: чем меньше остаток долга, тем ниже последующие процентные начисления.

• Сценарий 3. Полное досрочное погашение займа

Если заемщик закрывает займ раньше срока, проценты обычно начисляются за фактический срок пользования деньгами.

Что это значит для инвестора:

1. деньги могут вернуться раньше
2. абсолютная сумма дохода может быть ниже, чем ожидалось на полный срок
3. зато капитал освобождается для реинвестирования

Итог: при досрочном погашении доходность в процентах годовых может выглядеть по-разному, но сумма процентов часто зависит именно от фактического периода пользования займом.

• Сценарий 4. Просрочка платежа

Если заемщик не заплатил вовремя:

1. процентный доход начисляется в пределах условий займа
2. заемщику могут начисляться штрафные санкции или неустойка, которые увеличивают сумму дохода инвестора
3. фактическое получение денег может сдвигаться по времени
4. итоговая доходность и срок возврата средств становятся менее предсказуемыми

• Сценарий 6. Заемщик ушел в дефолт

Если заемщик прекращает выплаты и не исполняет обязательства по займу, платформа инициирует процедуру взыскания долга. По залоговому займу возврат инвестиций инвестору происходит за счет работы с обеспечением:

1. досудебного урегулирования
2. юридического взыскания и, при необходимости, обращения взыскания на предмет залога.

Что это значит для инвестора:

1. выплаты процентов по графику прекращаются
2. возврат средств может занять больше времени
3. деньги возвращаются по мере взыскания задолженности и/или реализации залога
4. залог снижает риск полной потери капитала, но не гарантирует мгновенный возврат.

Итог: при дефолте доходность и сроки выплат меняются, а основной механизм возврата инвестиций — взыскание долга и реализация залога.

• Если заемщик не платит: как работает возврат инвестиций через залог → статья

• Сценарий 5. Займ не был полностью собран

В краудлендинге возможен сценарий, когда сбор не закрыт или сделка не активирована. Тогда обычно:

1. заем не выдается, а доход не начисляется
2. средства возвращаются на счет инвестора на платформе или в ином порядке, предусмотренном регламентом.

Итог: доход возникает не в момент выбора проекта, а после состоявшегося финансирования и выдачи займа.

1. Срок размещения:

доход начисляется только тогда, когда деньги работают в займе. Время, пока средства лежат на счету в ожидании сбора пула, не приносит процентов.

2. График платежей
Одинаковая ставка при разных графиках дает разный денежный поток. Например:

• аннуитет
• проценты ежемесячно, тело в конце
• индивидуальный график

3. Досрочное погашение:
возврат суммы инвестиций раньше.

4. Просрочка и взыскание
Если заемщик задерживает платеж или на его залог обращено взыскание, фактическое поступление денег может задержаться.

5. Реинвестирование
Начисление дохода на Финтрек.рф происходит ежемесячно. Если инвестор сразу направляет полученные проценты и часть тела займа в новые проекты, срабатывает эффект «сложного процента», что увеличивает эффективную ставку.

5. Комиссии и налоги
"Чистая" доходность формируется после вычета налогов и комиссий платформы.

6. Залоговая стабильность:
В беззалоговом краудлендинге дефолт может обнулить доходность портфеля. Наличие залога на Финтрек.рф (LTV обычно составляет 40–60% от стоимости объекта) говорит о том, что даже при реализации имущества инвестор получит не только тело займа, но и накопленные проценты.

• Что такое LTV в залоговых займах → статья