Пенсия для самозанятых: как она начисляется и стоит ли на нее рассчитывать

Самозанятые – это граждане, которые осуществляют деятельность, связанную с оказанием услуг или выполнением работ, не имея статуса индивидуального предпринимателя. Они не являются сотрудниками, а работают на себя, получая доход от клиентов или заказчиков. Несмотря на свободу выбора самозанятые часто сталкиваются с вопросами социальной защиты, в том числе пенсионного обеспечения.

Пенсия для самозанятых выплачивается при достижении определенного возраста, но только при условии, что человек ранее позаботился об ее формировании. Поскольку она не выплачивается автоматически, как у наемных работников.

Чтобы гражданин мог претендовать на назначение страховой пенсии в будущем, ему нужно отработать не менее 15 лет и накопить ИПК не менее 30. А вот сформируется ли пенсия у самозанятого, зависит от него самого. Так как плательщик НПД не обязан производить отчисления страховых взносов, у него остаются следующие варианты:

1. Совмещение деятельности в качестве самозанятого с деятельностью по ТД. В этом случае за самозанятого гражданина страховые взносы перечисляет его работодатель, за счет чего и будут накапливаться стаж и необходимое количество баллов.

2. Добровольное перечисление взносов на ОПС, для чего самозанятому достаточно подписать соответствующее заявление в приложении «Мой налог» и ежегодно перечислять за себя определенную сумму взносов.

Если гражданин осуществляет деятельность только как самозанятое лицо и при этом не перечисляет страховые взносы в добровольном порядке, стаж ему не идет. Не копятся и пенсионные баллы.

Продолжая трудиться исключительно в качестве плательщика НПД, такой гражданин по достижению предельного возраста, при отсутствии ранее заработанных стажа и ИПК, сможет рассчитывать на назначение только социальной пенсии. Данный вид пенсии назначается на 5 лет позднее страховой, а ее величина оставляет желать лучшего.

О пенсии не только самозанятым, но и другим категориям физлиц следует задумываться заблаговременно, ведь заработать или «купить» достаточное количество стажа и ИПК за пару лет до наступления пенсионного возраста не получится.

Так, например, в 2025 году, если самозанятый уплатит максимальный добровольный платеж на ОПС, то сформирует за счет него всего 1 год стажа и около 8 пенсионных баллов. При этом заплатить придется сумму, составляющую почти 474 тысяч рублей.

И, если необходимый для назначения страховой пенсии стаж в 15 лет выработать можно, то набрать 30 баллов при небольшой зарплате будет сложно. Обусловлено это тем, что ИПК напрямую зависит от размера перечисляемых за работника страховых взносов, а с небольшой зарплаты и сумма взносов выходит небольшая.

И поскольку самозанятые получают пенсию только если добровольно ее формируют, чтобы в старости не оказаться получателем маленькой страховой или еще меньшей социальной выплаты, необходимо как можно раньше начать приобретать стаж и баллы, перечисляя взносы на ОПС.

У плательщиков НПД есть привилегия перед другими гражданами. Они могут «купить» все 15 лет стажа, в то время как другие физлица, добровольно перечисляющие взносы, вправе приобрести только половину необходимого стажа.  

Если такой вариант не подходит, целесообразно официально трудоустроиться и тогда бремя по удержанию и перечислению взносов ляжет на плечи работодателя.

Тем самозанятым, которых не устраивают варианты официального трудоустройства или добровольного перечисления взносов на ОПС, можно предложить следующие альтернативные способы формирования пенсионных накоплений:

1. Заключение договора с НПФ. В таком случае застрахованное лицо самостоятельно перечисляет средства, которые хранятся на специальном счете до выхода на пенсию. При этом сумма накоплений будет приумножаться за счет инвестирования средств негосударственным фондом.

2. Участие в программе долгосрочных сбережений. Этот вариант, как и предыдущий предполагает заключение договора с НПФ и регулярное перечисление средств на счет в течение 15 лет. При этом перечисленные средства приумножаются за счет государственного софинансирования и инвестирования. Накопленные средства можно получить по достижению возраста, предусмотренного для назначения накопительной пенсии (60 и 55 лет), либо через 15 лет, либо досрочно.

3. Оформление полиса страхования, накопительного либо инвестиционного. Такие полисы позволяют застраховать здоровье и жизнь, а также копить и увеличивать вложения за счет инвестирования.

4. Приумножение накоплений посредством инвестирования. Свободные средства можно инвестировать, например, в ценные бумаги, валюту, недвижимость, ПИФы, а можно просто открыть вклад. При этом непрофессиональному инвестору в целях безопасности и снижения рисков предпочтительнее инвестировать через брокерский счет.