Пассивный доход в 2025: способы получения с расчетами

Пассивный доход – это финансовый поток, который поступает без активного участия получателя. Чаще всего он рассматривается как способ финансирования долгосрочных целей или поддержания финансовой стабильности.

Но на самом деле слово «пассивный» не означает, что единожды вложив средства, инвестор будет стабильно получать доход. Как минимум придется контролировать процесс, анализировать доходность выбранной стратегии, инвестировать дополнительный капитал или реинвестировать полученную прибыль для ускорения роста капитала.

Рассмотрим 4 актуальных в 2025 году варианта, с которых можно стартовать  инвесторам, которые пока не определились, куда вложить деньги для пассивного дохода.

Под вкладом понимается определенная сумма средств клиента, размещенная на специальном счете, на которую банк начисляет проценты. Последние и образуют пассивный доход.

Величина дохода зависит от применяемой кредитной организацией ставки, которая в свою очередь находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Если Банк России повышает ключевую ставку, то и ставки по вкладам начинают расти и наоборот – при снижении ключевой ставки доходность вкладов падает.

Для открытия вклада необходимо внести минимальную сумму. Сегодня все крупные банки позволяют открывать инвестиции онлайн. Самые доходные вклады, по которым предлагается высокая ставка, доступны как правило при внесении крупных сумм, имеют ограничения в части снятия, пополнения, досрочного закрытия. Если такой вклад закрыть до истечения установленного срока, то можно потерять проценты.

Приведем пример доходности вклада с капитализацией, когда проценты начисляются на основную сумму и ранее начисленные проценты. Допустим, у вас есть 300 000 рублей. Вы открываете вклад на 6 месяцев под 20 %.

При ежемесячном начислении процентов в конце срока на вкладе накопится сумма в 331 тысяч 278 рубля, то есть доход по вкладу составит 31 тысяча 278 рублей.

Это счет, на котором под определенный процент размещаются средства клиента. Как и по вкладу, доход формируется за счет суммы начисленных процентов, но в отличие от вклада накопительным счетом можно пользоваться, а для его открытия не требуется большая сумма.

Ставки по таким счетам также зависят от ключевой ставки, поэтому банки могут менять первоначально установленный процент. Срок действия накопительных счетов не органичен. Клиент может пользоваться счетом бессрочно, а может закрыть его в любой момент.

Начать инвестировать онлайн можно прямо с телефона. Для этого нужно установить приложение банка, выбрать инструмент – накопительный счет, ознакомиться с условиями и перечислить на него первую сумму.

Доходность по счету может варьироваться в зависимости от того, будет ли клиент использовать размещенные на нем средства и пополнять счет, изменит ли кредитор ставку при изменении ключевой ставки ЦБ, а также порядка начисления процентов.

Приведем пример, при котором клиент размещает на счете средства в 300 000 рублей под 15 %, а банк начисляет проценты на минимальную сумму. Кроме того, держатель счета ежемесячно в день зарплаты перечисляет на счет дополнительно 10000 рублей.

Важно учитывать тот факт, что ставки по накопительным счетам ниже, чем у банковских вкладов. Даже если сегодня банк предлагает 20% по счету, уже через 1-2 месяца эта ставка может быть 13%. Для расчета доходности в примере мы взяли среднюю ставку – 15%.

Таким образом, если держатель счета не будет снимать деньги весь год, с ежемесячным пополнением и капитализацией он сможет накопить сумму в 466 814 рублей, из которой: 410 000 рублей – деньги, внесенные клиентом, 56 814 рублей – доход, в виде начисленных процентов.

Это коллективное кредитование субъектов МСП через специальные платформы, где инвесторами могут выступать как физические, так и юридические лица.

Если бизнес-проект, в который вложены средства, успешно развивается, инвестор получает доход за счет процентов по аналогии с финансовыми организациями, кредитующими бизнес и граждан. В свою очередь бизнес благодаря таким площадкам получает средства, которые не смог бы получить в обычном банке или МФО.

Инвестирование в займы бизнесу предполагает вложение средств в конкретный проект или несколько проектов и получение через определенное время дохода за счет процентов. На случай невозврата займа предусмотрены штрафные санкции, а также взыскание задолженности через суд.

Приведем пример. Заемщик выбрал бизнес-проект и инвестировал в него сначала 300 000 рублей по плавающей ставке 20-30 %, а затем в течение 2 лет ежемесячно пополнял инвестиции на 10000 рублей.

Если заемщик вовремя вернет средства, то через 2 года инвестор может получить до 890 000 рублей.

ОФЗ – выпускаемые Министерством финансов долговые бумаги. Приобретая облигацию, инвестор одалживает средства государству, получая взамен регулярные процентные выплаты (купоны), а также возможность возврата номинальной стоимости ценной бумаги. Последняя, как правило, выше стоимости покупки и составляет в большинстве своем 1 000 рублей.

Приведем пример доходности по ОФЗ. К примеру, гражданин приобрел по номиналу в 1000 рублей 30 облигации с купонным доходом в 10 % и сроком погашения 3 года. В таком случае купонный доход за 3 года составит 9000 рублей, плюс гражданин вернет номинал в размере 30000 рублей.  Итого инвестор получит 39000 рублей.