Пассивные инвестиции: обзор инструментов

Владимир планирует создать свой пассивный доход. Он уже начал рассматривать варианты куда вложить деньги. Выделил для себя вклад в банке, покупка облигаций федерального займа и покупка золота. Однако его друг Алексей поделился, что интереснее вкладывать деньги в займы для бизнеса через краудлендинговые платформы. Что это и почему на этот инструмент стоит обратить внимание разберем в статье.

Хранить деньги на банковском вкладе уже не так выгодно, как раньше, а разбираться в акциях и валютах кажется сложным и рискованным. Знакомая ситуация? Если вы хотите, чтобы ваши сбережения работали и приносили пассивный доход, но не готовы день и ночь следить за графиками, эта статья для вас. Мы разберем, что такое пассивные инвестиции, рассмотрим классические инструменты и подробно остановимся на интересной альтернативе — залоговом инвестировании.

Пассивные инвестиции — это стратегия, при которой вы вкладываете деньги в различные инструменты, не требующие постоянного, ежедневного управления. Ваша главная задача — грамотно выбрать активы, отслеживать и проводить корректировки по необходимости, а затем получать доход. Идеально для тех, у кого нет времени или желания становиться профессиональным трейдером.

К классическим и самым известным инструментам относятся:

• Банковские вклады. Самый простой и надежный способ. Ваши средства защищены системой страхования, но и доходность здесь небольшая, часто не покрывающая инфляцию. В период поднятия ключевой ставки процент по вкладам увеличивается, как это было например с ноября 2023 года. При максимальной ставке ЦБ в декабре 2024 года 21%, ставка по вкладам в банке составляла 22%. Однако, такой период не длится годами.

Но существует и другой, менее известный широкой публике способ с более интересной доходностью — ипотечные инвестиции в реальный бизнес через залоговый краудлендинг.

 Что это такое?

Давайте разберемся по порядку. Краудлендинг (от англ. crowd — «толпа», lending — «кредитование») — это коллективное финансирование проектов. Проще говоря, много людей (инвесторов) скидывают деньги в долг одному заемщику (чаще всего, малому или среднему бизнесу) через специальную онлайн-платформу.

Ключевое слово здесь — «залоговый». Это означает, что свой займ бизнес-заемщик обеспечивает реальным, ликвидным активом — залогом. Чаще всего им может быть недвижимость (офис, помещение, квартира), земельный участок или транспорт. Если заемщик не сможет вернуть деньги, залог будет продан, а вырученные средства вернут инвесторам. Это главная «страховка» и защита ваших вложений.

 Почему этот инструмент стоит рассмотреть?

• Потенциально высокая доходность. В среднем доходность по таким проектам колеблется в районе 15-30% годовых в рублях, что значительно выше ставок по банковским вкладам и доходности по многим облигациям.
• Наличие материального залога. Это главная защита инвестора на случай проблем у заемщика.
• Прозрачность. Инвестор видит, в какой конкретно бизнес (кафе, автосервис, производство) и под какой актив (например, под коммерческую недвижимость) даются деньги.
• Регулярный денежный поток. По мере поступлений платежей от заемщика инвестор получает выплаты, создавая стабильный пассивный доход.
• Низкий порог входа. Начать можно с относительно небольших сумм. На платформе Финтрек.рф сумма может начинаться от 1000 руб.

Важно понимать риски!

Никакие инвестиции не бывают полностью безрисковыми. В этом инструменте один из значимых - риск дефолта заемщика. Компания может столкнуться с трудностями и перестать платить. Как снизить? Диверсифицируйте вложения, распределяя деньги между множеством проектов (10, 20, 30).

 Также стоит обратить внимание на возможность досрочного вывода средств.

Шаг 1. Выбор платформы. Для этого изучите рынок, почитайте отзывы, проверьте, состоит ли компания в реестре Центрального Банка.

Шаг 2. Регистрация и верификация. Процесс стандартный и занимает немного времени.

Шаг 3. Изучение проектов. Это самый важный этап. Внимательно читайте карточку проекта и обращайте внимание на суть бизнеса и цель займа. Затем стоит посмотреть отчет об оценке залога (если есть такая возможность). Что именно является залогом и какую стоимость ему присвоили? Далее какие условия: процентная ставка, сумма и срок займа. Плюс очень важна кредитная история заемщика. Платформа чаще всего самостоятельно проверяет и ранжирует заемщиков,однако на эти пункты все-таки стоит обратить внимание.

Шаг 4. Инвестирование. Перевод нужной суммы.

Шаг 5. Реинвестирование. Полученные проценты можно снова вкладывать в новые проекты, запуская эффект сложного процента.

Пример расчета доходности: Инвестиции онлайн через краудлендинговую платформу

• 100 000 рублей
• в бизнес, производящий оборудование для предприятий по обработке металла под 22% годовых
• на срок 12 месяцев
• общий доход по итогу года составит 22 000 рублей.

Важно! С полученного дохода нужно вычесть налог: 13% при доходе по инвестициям менее 2,4 млн.руб и 15% свыше 2,4 млн.руб.

Залоговые инвестиции через краудлендинг — это мощный и часто недооцененный инструмент в арсенале пассивного инвестора. Он предлагает золотую середину между низкодоходными вкладами и высокорискованными акциями, позволяя получать пассивный доход от инвестиций в реальный сектор экономики.

Изучайте, диверсифицируйте и достигайте своих финансовых целей!