Не инвестируйте в фондовый рынок. Почему это игра для простаков?

Реклама брокеров, громкие истории успеха и ложное ощущение контроля создают иллюзию у начинающих инвесторов, что инвестиции в фондовый рынок – самый простой старт для построения капитала. Но нельзя приумножать свои сбережения, просто покупая акции известных компаний или бездумно следуя рекомендациям аналитиков. Такая стратегия может привести к «красному» результату инвестпортфеля, т.е к минусу.

На первый взгляд покупка акций выглядит разумно: инвестор становится совладельцем компании, получает дивиденды, финансово участвует в ее развитии. Но реальность такова, что большинство частных инвесторов не анализируют, а реагируют. Они покупают на эмоциях, продают в панике, верят прогнозам и следуют за толпой.

Есть несколько весомых причин, по которым не стоит инвестировать деньги на фондовом рынке без опыта и знаний:

1. Прошлое не может быть будущим. Если компания была успешной 5 лет назад, это не значит, что она и дальше будет прибыльной. Достаточно проанализировать список крупнейших компаний мира 20-летней давности – многие из них сегодня либо исчезли, либо утратили свое доминирующее положение. А акции – это инвестиции в долгосрок.
2. Часто новички покупают акции только потому, что знают компанию и пользуются продуктом. Например, заправляются на Лукойл и поэтому покупают акции компании. Это не стратегия, а самообман. Широкий спрос на продукты и услуги компании, ее узнаваемость – это хорошо, но этого недостаточно. Нужен фундаментальный анализ.
3. Паника при волатильности. Портфель упал на 10% – и новички сразу избавляются от акций. Как говорил Уоррен Баффет: «Волатильность – это возможность, а не угроза». Инвесторы готовы к таким испытаниям, а вот жертвы эмоционального трейдинга – нет.
4. Экономисты, СМИ, брокеры или консультанты – точно не знают, что будет завтра. Прогнозы – это не факты. Эпидемия, геополитика, санкции – все это ломает любые модели. Как показала крайняя пятилетка – никто не предвидел масштабов потрясений. И не секрет, что иногда консультанты даже сами не инвестируют. Они получают комиссию со сделок клиентов – им выгодна их активность, а не их успех.

Сравним ключевые аспекты фондового рынка и инвестиций в залоговые займы через краудлендинг:

1. Доходность. На фондовом рынке она может колебаться от -50% до +30% в год, но средняя прибыль по традиционным стратегиям составляет около 8-12%. Например, в 2024 году один из крупных банков выплачивал дивиденды в размере 11-12%. Но при этом ставка по вкладам достигала 18-19%.

В краудлендинге инвестор получает фиксированную доходность 17-25% годовых, которую можно спланировать заранее и рассчитывать на стабильный пассивный доход.

2. Риск потери капитала. Акции могут резко упасть в цене из-за макроэкономических факторов, санкций или внутренних проблем компании. Частные инвесторы фондового рынка теряют деньги из-за волатильности и эмоциональных решений.

В залоговых займах, в которые можно вложить деньги через краудлендинговую площадку, капитал инвестора защищен залогом. Чаще всего в качестве обеспечения выступает недвижимость, стоимость которой превышает сумму займа минимум на 30%. Это означает, что даже в случае дефолта заемщика инвестор сможет вернуть свои деньги за счет реализации имущества.

3. Требуемые знания. Чтобы успешно инвестировать на фондовом рынке, нужно разбираться в фундаментальном и техническом анализе, понимать финансовые отчеты, следить за макроэкономикой и поведением рынков. Покупать акции наугад – провальная стратегия.

Чтобы размещать инвестиции онлайн в краудлендинге, не нужно быть экспертом – всю проверку заемщиков, оценку ликвидности залога и юридическое сопровождение берет на себя платформа.

4. Ликвидность. На бирже держатель акций может теоретически продать их в любой момент, но не всегда по нужной цене.

В краудлендинге предусмотрена возможность досрочного вывода средств с сохранением начисленной доходности, что делает этот инструмент гибким и удобным даже для тех, кто хочет сохранить доступ к деньгам.

5. Прозрачность. На фондовом рынке инвестор не знает, что происходит внутри компании. Он полагается на отчеты, которые могут быть оптимизированы, и прогнозы аналитиков, которые регулярно ошибаются.

В краудлендинге мы видим реальный объект залога, график выплат, кредитную историю заемщика и полную информацию о сделке.
Что касается порога входа, то здесь он примерно одинаковый. Как на фондовый рынок, так и на платформу краудлендинга можно зайти с минимальными вложениями – от 1000 рублей.
Вывод: фондовый рынок требует времени, опыта и дисциплины, а инвестиции в залоговые займы через краудлендинговую площадку – это финансовый инструмент для людей, которые хотят зарабатывать, не рискуя всем капиталом.