Что нужно знать инвестору об инвестиционных платформах (краундлендинге) в РФ

Краудлендинг — это инновационный способ финансирования, при котором множество людей предоставляют небольшие суммы денег для поддержки бизнеса или реализации проекта. В данном контексте речь идет о выдаче займов предпринимателям.

Эта модель финансирования стала альтернативой для бизнесменов, нуждающихся в кредитах, и одновременно представляет собой привлекательный способ для инвесторов, поскольку они могут видеть, куда и с каким уровнем доходности направляются их деньги.

В России работа инвестиционных платформ регулируется Законом № 259-ФЗ, который определяет требования к участникам процесса — платформам, заемщикам и инвесторам, а также порядок привлечения средств.

В работе инвестиционной площадки есть несколько сторон и процесс выглядит следующим образом:
1. Заемщик (бизнес): малые и средние предприятия, привлекающие финансирование через платформу.
Заемщик оформляет заявку на получение займа с указанием цели, суммы, и срока. Прикрепляет все необходимые документы, отчетность по компании, документы на залоговое обеспечение и т.д.

2. Инвестиционная платформа, обладающая юридическим статусом и ответственной за операционную деятельность.
Проверяет заемщика через скоринг-систему, специалистов, службу безопасности и юристов. В критериях проверки чаще всего присутствует: финансовое состояние, бизнес-модель, кредитная история, предмет залога и т.д. Если заявка одобрена, размещает ее на платформе инвестиций с публикацией основных показателей. Обязательно должна быть включена в реестр Банка России

3. Инвесторы, как физические, так и юридические лица, имеют возможность изучить доступные проекты и принять решение о вложении средств, включая возможность распределения капитала между несколькими заемщиками для минимизации рисков.

4. Выдача займа: после сбора суммы, которую запросил предприниматель, происходит процесс выдачи займа.
Он включает в себя повторную проверку документов, наложение обременения на объект залога (чаще всего это жилая и коммерческая недвижимость) и перечисление суммы займа на расчетный счет заемщика.

5. Выплата процентов и тела займа: заемщик регулярно выплачивает проценты и погашает тело займа в соответствии с графиком, установленным договором. Платформа распределяет выплаты между инвесторами.

Вложить деньги в бизнес-проекты с помощью платформы краудлендинга имеют право как физические, так и юридические лица. Основные выгоды инвестиций:

• Высокая доходность: краудлендинг часто предлагает более высокую доходность по сравнению с традиционными инвестиционными инструментами, такими как банковские депозиты или облигации.
• Диверсификация: возможность распределить свои инвестиции между несколькими заемщиками для снижения рисков.
• Прозрачность: инвесторы имеют доступ к информации о заемщиках и их проектах.
• Низкий порог входа: некоторые платформы позволяют начать инвестировать с небольших сумм (например, от 1 000 рублей).
• Простота и удобство: инвестирование осуществляется онлайн, что экономит время и упрощает процесс.

Основным риском является невозврат займа заемщиком. Причиной могут быть как банальная забывчивость даты платежа заемщика, так и форс-мажор, кассовый разрыв и т.д. Он может оказаться неплатежеспособным и не вернуть заем. Однако, если у платформы налажен процесс работы с дефолтами заемщиков, то процесс будет наиболее мягким.
Следующий риск - риск ликвидности, т.е. может быть сложно быстро продать свои инвестиции, если срочно понадобятся деньги. Для минимизации такого риска нужно внимательно ознакомиться условиями платформы по выводу денежных средств.

Для снижения рисков можно предпринять следующее:
Перед тем, как начать инвестирование важно выбрать платформу, с которой процесс инвестирования будет наиболее прибыльным и безопасным. Для этого можно обратить внимание на возможность:

• Диверсифицировать свой портфель инвестиций, т.е. распределить свои средства между несколькими заемщиками.
• Изучать информацию о заемщиках и анализировать их финансовое состояние, бизнес-модель и кредитную историю.
• Выбирать надежные платформы. Убедитесь, что платформа включена в реестр Банка России и имеет хорошую репутацию. Реестр можно найти на сайте Банка России

На краудлендинговой площадке инвестировать в займы бизнесу могут инвесторы:

• Первые - квалифицированные инвесторы, они могут инвестировать без ограничений.
• Вторые - неквалифицированные инвесторы. Имеют ограничения по общей сумме инвестиций, которые они могут вкладывать в течение года. Эти ограничения устанавливаются законом и зависят от их статуса.

Краудлендинг представляет собой перспективный инструмент для инвестиций в бизнес онлайн. Они предлагают высокую доходность, прозрачность и удобство. Однако, важно помнить о рисках и тщательно изучать информацию о заемщиках и платформах. Соблюдая меры предосторожности, вы сможете снизить риски и увеличить свои шансы на успех.

Не является инвестиционной рекомендацией.