Купить золото для инвестиций: плюсы и минусы методов

Золото — один из надежных активов для инвестиций. Оно защищает деньги от инфляции, приносит пассивный доход и помогает диверсифицировать портфель. В 2025 году есть несколько рабочих инструментов, как выгодно инвестировать деньги в золото. При этом у каждого варианта есть свои преимущества и нюансы, которые важно учитывать инвесторам.

Стоимость золота меняется со временем, инвестиции в этот актив носят не краткосрочный характер. Динамика стоимости золота с 1.05.2015 по 21.05.2025 г:

Слитки — это традиционный способ вложиться в драгоценные металлы. Их можно купить в банке, который подтверждает их подлинность. Вместе со слитком покупатель получает сертификат с информацией о производителе, весе и пробе.

Плюсы:

1. Золотой слиток можно без рисков приобрести в банке. Цена зависит от пробы и массы.
2. Золото сохраняет свои свойства при правильном хранении. Оно не подвержено коррозии и окислению.
3. Золото в физической форме. Слиток — это полноценное имущество.

Минусы:

1. Спред — разница между ценой покупки и продажи — может быть значительной. Однако она не в пользу держателя слитка. Банки продают золото по завышенной цене, а покупают по рыночной. Эта разница может достигать 30%.
2. Для сохранности слитков нужно арендовать ячейку или купить сейф, а это дополнительные вложения.
3. Царапины и вмятины могут сильно снизить стоимость слитка.
4. Продажа слитка до трех лет владения облагается налогом.

Это аналог золотых слитков. Они предполагают физическое владение драгоценным металлом. Покупать монеты лучше у проверенных поставщиков: ЦБ РФ или монетного двора. Если приобретаете монеты у частных дилеров, тщательно проверьте их на наличие повреждений и подделок.

Плюсы:

1. Стоимость монет со временем растет, в том числе из-за их коллекционной ценности.
2. Монеты — высоколиквидный актив, который легко продать и обменять на деньги.
3. Освобождение от налога на добавленную стоимость. Покупатель не несёт дополнительных расходов, связанных с НДС, и оплачивает только стоимость металла.
4. Диверсификация инвестиционного портфеля на долгосрочную перспективу. Монеты подходят для защиты сбережений от инфляции при умеренно-консервативной стратегии.

Минусы:

1. Риск приобрести подделку велик. Поэтому лучше покупать у проверенных продавцов.
2. Повреждения снижают стоимость: царапины, вмятины, сколы.
3. Расходы на хранение в сейфе или банковской ячейке.
4. Инвестиции в монеты обычно приносят доход только спустя длительное время.
5. Монетные дворы реализуют золотые монеты по завышенным ценам, а выкупают их, как слитки, по более низким. Это приводит к убыткам для инвесторов при краткосрочных стратегиях.

В России действует государственная платформа, с помощью которой можно проверить инвестиционные монеты от производства до последнего шага перемещения:

Биржевыми паевыми инвестфондами управляют профессионалы. Их доходность зависит от колебаний стоимости активов, в которые они вложены. Участники объединяют свои деньги, и эти средства инвестируются в проекты, связанные с золотом. Каждый участник владеет долей в фонде, на которую начисляется прибыль.

Плюсы:

1. Инвесторы могут легко продать свою долю в фонде и получить деньги в любое удобное время.
2. Паи не нуждаются в особых условиях хранения, в отличие от слитков и монет.

Минусы:

1. Управляющая компания взимает плату за свои услуги.
2. Доходность не гарантирована. Вложения в коллективные активы могут как расти, так и падать в цене. Это может привести как к прибыли, так и к убыткам.

Металлический счет позволяет владеть золотом без привязки к пробе и производителю – это значимый плюс инвестиции в золото. Инвестор приобретает золотой актив, который хранится в банке в виде цифровых записей. Основной параметр — вес драгоценного металла. Стратегия инвестора заключается в ожидании роста цены на золото и последующей продаже с прибылью.

Плюсы:

1. Счет действует неограниченно. Его можно использовать в любое время. А начать инвестировать можно онлайн.
2. Низкий порог для покупки: доступен металл весом от 0,1 грамма.
3. Инвестору не надо арендовать ячейку, потому что металл не нужно хранить. Цена цифрового актива не зависит от его физического состояния.
4. Простота использования. Вы можете как приобрести золотой актив, так и продать его в любое время, получив деньги.

Минусы:

1. Металлические счета не защищены государством. Это значит, что в случае банкротства банка деньги никто не вернет, как при депозите до 1,4 млн. руб.
2. Спред и комиссии банка уменьшают доходность золотых вложений.

Акции — это инструмент фондового рынка, который, с одной стороны, связан с высокими рисками, а с другой — может принести значительную прибыль. В условиях экономической нестабильности стоимость золота обычно растет, что повышает цену акций золотодобывающих и ювелирных компаний. Инвесторы, которые вложились в такие компании, могут рассчитывать на хороший доход в будущем.

Плюсы:

1. Высокая ликвидность означает, что биржевые инструменты можно продать в любой момент и вернуть свои деньги.
2. Рост не ограничен, зависит и от увеличения стоимости золота,  и от показателей самой организации.
3. Часть компаний  направляют доходность своим инвесторам из части прибыли. Такой подход позволяет получить пассивный доход.

Минусы:

1. Акции компаний могут не только дорожать, но и дешеветь. Это связано с высокими рисками.
2. Биржевые инструменты не страхуются государством.
3. Внутренние проблемы компаний: акции могут падать из-за неэффективного управления. Заблаговременно предсказать этот показатель трудно.

Фьючерсы — это инструмент биржевого рынка, который представляет собой контракт. Одна сторона соглашается купить товар в определенный срок, а другая — продать его. Фьючерсы позволяют зарабатывать не только на росте, но и на падении цен на золото.

Плюсы:

1. Кредитное плечо позволяет получать прибыль даже с небольших инвестиций в золото.
2. Заработок на изменении цены золота.
3. Фьючерсы легко продать в любое время благодаря высокой ликвидности.
4. Низкие комиссии: затраты минимальны по сравнению с прибылью.

Минусы:

1. Кредитное плечо увеличивает риски.
2. Торговля фьючерсами требует от инвестора определенных знаний и постоянного контроля ситуации на рынке.
3. Контракты не подходят для долгосрочных вложений, поскольку их срок действия ограничен.

Инвестиции в золото могут стать надежным инструментом диверсификации портфеля. Но окончательный выбор подходящего способа зависит от ваших финансовых целей, уровня риска и предпочтений в управлении активами.