Как оформить инвестиции под залог недвижимости

Ставка ЦБ снижается - на последнем заседании ее уровень составил 16,5%. Процент по банковским вкладам снижается за ней. Многие инвесторы ищут альтернативные варианты инвестирования капитала. Например, есть способ, который десятилетиями используют банки и крупные фонды для безопасного и выгодного вложения денег. Сейчас он доступен и физическим лицам.

Речь об инвестициях под залог недвижимости. Это не какая-то лотерея, а структурированный финансовый инструмент, где ваши деньги защищены реальным, осязаемым активом — квартирой, апартаментами, коммерческим помещением.
В этой статье мы простыми словами разберем, как шаг за шагом оформить такие инвестиции, на что обратить внимание и как минимизировать риски. Вы убедитесь, что это может быть не сложнее, чем открыть вклад в банке, но — значительно выгоднее.

Давайте начнем с простой аналогии. Представьте, что ваш знакомый просит у вас в долг деньги. Вы хотите помочь, но переживаете. Тогда он оставляет вам в залог свой дорогой ноутбук. Если он не вернет деньги в срок, ноутбук остается у вас. Стало спокойнее, правда?

Краудлендинг под залог недвижимости работает по точно такому же принципу, но все процессы здесь прозрачны, автоматизированы и защищены юридически.

Давайте разберем ключевые термины, которые превращают абстрактные «рискованные вложения» в надежные инвестиции:

• залоговая недвижимость: это не просто «какой-то объект». Это конкретная квартира, офис или склад, который проходит независимую оценку лицензированным оценщиком. Вы всегда знаете, что именно служит обеспечением по вашему займу.
• залоговая закладная: это главный юридический щит. После оформления сделки эта запись вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Она означает, что владелец не может продать, подарить или перезаложить эту недвижимость без ведома и согласия залогодержателя (кредитор)
• LTV (Loan-to-Value): это — главный показатель безопасности. LTV — это соотношение суммы займа к стоимости залога.

Приведем пример: если стоимость квартиры составляет 10 млн рублей, а бизнес просит заем в 5 млн рублей, то LTV = 50%. Это означает, что даже в самом негативном сценарии у есть солидный запас прочности в 5 млн рублей! Наша площадка тщательно отбирает проекты и обычно работает с LTV не выше 60-70%, чтобы максимально защитить средства инвестора.

Именно эти три кита — реальный актив, юридическая защита и низкий LTV — делают такие инвестиции одним из надежных инструментов на рынке.

Процесс оформления инвестиций под залог недвижимости на нашей площадке прост и прозрачен.

Шаг 1: Регистрация и верификация
Это занимает не больше 5-10 минут. Для инвестиций физическому лицу понадобится только паспорт. Для индивидуального предпринимателя паспорт и свидетельство. Юридическому лицу нужно предоставить документы по компании. Процесс похож на регистрацию в любом онлайн-банке.

Шаг 2: Выбор проекта на площадке
Теперь вы — инвестор. Вам открыт доступ к актуальным проектам бизнесов, которые ищут финансирование. По каждому проекту мы предоставляем полную раскрытую информацию:

• информацию о бизнесе заемщика и цели займа
• детальную информацию о залоговой недвижимости: фото, адрес, отчет оценщика
• ключевой показатель безопасности — размер LTV
• срок займа и предлагаемую доходность

Выбирайте тот проект, который вам больше подходит по срокам, сумме и уровню доходности.

Шаг 3: Юридическая проверка — мы делаем это за вас
Это самый сложный и важный этап, но вы можете расслабиться — наша команда юристов и экспертов уже проделала эту работу. Мы проверяем:

• «чистоту» прав собственности на недвижимость (нет ли обременений, арестов, споров)
• проведение оценки
• все правоустанавливающие документы

По сути, вы получаете уже готовый, полностью проверенный и безопасный актив для вложений.

Шаг 4: Заключение договора и перевод денег
Все оформление происходит онлайн. Вы в несколько кликов подписываете электронный договор, где прописаны все условия вашего инвестирования в бизнес под залог. После этого вы переводите сумму ваших инвестиций на специальный escrow-счет (счет условного депонирования), что гарантирует безопасность расчетов.

Шаг 5: Контроль и получение дохода
В вашем личном кабинете отображается график платежей. Компания-заемщик ежемесячно вносит платежи, в которые входит погашение основного долга и процентов.

Вопрос: А что, если заемщик не заплатит? Я потеряю деньги?
Это главный страх, и мы его полностью понимаем. Именно для этого и существует залог недвижимости. В случае невыплаты запускается юридическая процедура взыскания. Так как LTV по нашим проектам низкий (например, 50-60%), мы почти всегда продаем объект недвижимости с аукциона достаточно быстро и по рыночной цене. Вырученных средств хватает, чтобы полностью вернуть инвесторам их вложения и начисленные проценты. Это неприятная процедура, но ваша «страховка» в виде залога обеспечивает инвестиции.

Вопрос: Это надолго? Когда я верну свои деньги?
Сроки инвестирования под залог недвижимости обычно составляют от 6 до 24 месяцев. Именно такая стабильность позволяет бизнесу реализовать свой проект, а вам — получать повышенную, по сравнению с вкладом, доходность.
Если вам срочно понадобится вывести инвестиции со счета, то вы всегда можете воспользоваться вторичным рынке и продать для возврата своей суммы.

Вопрос: У меня нет миллионов. Можно инвестировать небольшую сумму?
Да! В этом и заключается удобство краудлендинга! Вам не нужно финансировать весь проект целиком. Вы можете начать вкладывать деньги с обеспечением буквально с 10–50 тысяч рублей, собрав нужную сумму вместе с другими инвесторами. Это также позволяет диверсифицировать риски, вложившись в несколько разных проектов.

Давайте подведем итог. Инвестиции под залог недвижимости — это:

• надежность: деньги защищены реальным ликвидным активом
• прозрачность: инвестор знает все о проекте и залоге до момента вложения
• доходность: инвестор получает доходность, которая значительно превышает банковские вклады
• простота: весь процесс от регистрации до получения платежей занимает несколько кликов.

Не стоит бояться новых инструментов, стоит разобраться, как они работают. И теперь у вас есть для этого вся необходимая информация. ➡️ Зарегистрируйтесь на нашей платформе прямо сейчас и получите доступ к актуальным проектам с надежным залогом.

Все еще остались вопросы? Наши эксперты с радостью бесплатно проконсультируют вас по всем тонкостям. ➡️ Оставьте заявку на обратный звонок, и мы сами свяжемся с вами в удобное время.