Как кредитный брокер помогает улучшить кредитную историю?

Алина три года назад получила кредит на развитие своего дела. Первый год платила четко по графику, однако позже стала пропускать даты внесения платежей. Кредит Алина закрыла, но ее кредитный рейтинг уменьшился настолько, что когда она снова подала заявку в банк для получения нового кредита, ей было отказано. Одно из решений в таком случае - обратиться к кредитному брокеру. Он посмотрит какие программы могут подойти Алине и с чего начать улучшение своей кредитной истории.

Кредитная история — одна из важнейших составляющих финансового благополучия человека. Она определяет, насколько легко вам будет получить кредиты и по каким условиям — процентным ставкам, срокам и лимитам. Однако не у всех она идеальна: ошибки в отчетах, просрочки или старые долги могут стать препятствием для получения выгодных кредитных предложений. Оперативная помощь в исправлении ошибок и улучшении кредитной истории — задача, которую может помочь решить профессиональный кредитный брокер.

В этой статье расскажем, как именно брокер может помочь вам стать более кредитоспособным.

Кредитная история — это своего рода ваше «финансовое резюме». Чем она лучше, тем выше шансы получить кредит под выгодные условия. Наличие просрочек, ошибок или устаревших данных снижает репутацию заемщика в глазах банков, что ведет к отказам или очень высоким процентным ставкам.

Пример: Павел заметил, что банк отказывает ему в кредите, ссылаясь на плохую кредитную историю. Проведя аудит, он обнаружил ошибку — одна просрочка числится за ним три года, хотя на самом деле платеж был своевременным. Такое искажение негативно влияло на его кредитный рейтинг.

По данным Центрального Банка уровень одобрения заявок по категориям кредитоспособности показывает, что:

• процент общего одобрения для заемщиков с хорошей кредитоспособностью повышается с 4 квартала 2024 г. в сравнении с предыдущим кварталом.
• для заемщиков с низким и средним уровнем кредитоспособности процент одобрения заявок находится на отметке ниже, чем в 2023 году.

1. Проведение анализа кредитной отчетности
Профессиональный брокер первым делом запрашивает ваше кредитное досье у бюро кредитных историй. Он тщательно его изучает на предмет ошибок, устаревших или ложных данных.

Ошибки — одна из причин плохой кредитной истории. Брокер помогает подготовить необходимые документы и подать заявление в бюро кредитных историй для исправления данных.

Пример: В отчете обнаружилась просрочка по старому кредиту, который вы давно погасили, но запись осталась. Брокер занимается сопровождением процесса, взаимодействует с бюро и банками, а также рекомендует собирать дополнительно подтверждающие документы — квитанции, договоры, платежные ведомости.

2. Советы по улучшению кредитной истории
Брокер не только работает с существующими ошибками, но и дает рекомендации, как повысить кредитный балл в будущем, например:

• регулярно платить по кредитам и коммунальным платежам без просрочек
• не брать новые займы без необходимости
• использовать кредитные карты ответственно, например, своевременно погашая минимум платежа.

3. Помощь в кредитной реорганизации и реструктуризации долгов
Если у вас есть просрочки или крупные долги, брокер может помочь договориться с банками о реструктуризации или новом графике платежей, что положительно скажется на кредитной истории.

Обращение к кредитному брокеру — это не просто помощь в исправлении ошибок, это стратегический вклад в ваше будущее финансовое здоровье. Профессионал не только быстро выявляет и устраняет существующие проблемы, но и дает ценные рекомендации для системного повышения кредитного балла.
Будьте внимательны к своим финансам и обращайтесь за профессиональной помощью!

Пример: Константин подавал заявку в банк для получения ипотеки. Доход хороший, кредитный рейтинг очень высокий, при покупке предоставляет банку 20% от суммы покупки недвижимости. Однако из банка пришел отказ. После обращения к брокеру была найдена неочевидная причина - банк, в котором Константин брал кредит, перепродал без уведомления клиента его кредит в МФО по потребительским займам. Наличие такого займа банк счел фактором, который повлиял на отказ. После закрытия именно этого займа, Константину совместно с брокером удалось получить ипотеку.