Кредитные брокеры: что нужно знать перед обращением

Кредитный брокер — это посредник, который помогает заемщикам получить кредиты и займы от финансовых учреждений. В последние годы данное направление увеличивает свою популярность, т.к. усложняются условия кредитования и увеличиваются предложения на рынке кредитования. Однако, прежде чем обратиться к помощи кредитного брокера, нужно разобраться, что это за специалисты и какова их роль в общем процессе получения кредита.

Деятельность кредитных брокеров подпадает под нормы ГК РФ о договоре оказания услуг (информационных, консультационных) — глава 39 ГК РФ.

При взаимодействии кредитного брокера с клиентом-юридическим лицом, отношения регулируются ГК РФ.

Что касается взаимодействия кредитного брокера с физическими лицами, обращающимися к кредитному брокеру в целях, которые не связаны с деятельностью предпринимателя, то на такие отношения распространяются нормы Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». Физлицо в данном случае является потребителем услуг брокера. В связи с этим кредитный брокер обязан соблюдать, как минимум, требования статей 8 — 10 Закона о своевременном, достоверном и полном информировании потребителя о самом брокере (наименование, режим работы, место нахождения) и оказываемых им услугах. Также кредитный брокер может привлекаться к ответственности за нарушение прав потребителя в случаях, предусмотренных Законом.

При выборе кредитного брокера важно учитывать следующие аспекты:

• Первое и одно из важных - репутация. Обратите внимание на отзывы клиентов и рейтинг компании. Это поможет избежать обращения к недобросовестным брокерам.
• Второе - прозрачность условий работы. Понятные и не противоречащие законодательству России уловия сотрудничества между брокером и клиентом — залог успешного взаимодействия. Брокер должен четко объяснить комиссии, сроки и прочие нюансы.

Стоит отказаться от работы с брокером, который считает нормальным подделку документов или предлагает какие-то нелегальные варианты получения кредита, дает 100% гарантию от банка в одобрении кредита, предлагает за деньги исправить историю по кредиту, требует оплату полностью до того, как услуга оказана, не предоставляет договор и т.д. С большой долей вероятности это не брокер, а мошенник.

Чтобы защититься от мошенничества не стоит вносить предоплату (оплачивайте услуги уже непосредственно после получения кредита), не передавать свои документы и персональные данные до момента заключения договора, обязательно внимательно читать договор о сотрудничестве.

• Третье на что можно обратить внимание - профессионализм. Опытные брокеры готовы предоставить доказательства своей квалификации и предоставить вам всю необходимую информацию.

Как и любая услуга, работа с кредитными брокерами имеет свои преимущества и особенности.

Перед обращением к кредитному брокеру заемщик может проверить свою кредитную историю несколькими способами.

Во-первых, можно подать запрос в бюро кредитных историй напрямую. Два раза в год это можно сделать бесплатно. На март 2025 года в России официально действуют 5 кредитных бюро. Ведущие банки обязаны подавать информацию о своих клиентах (заемщиках) минимум в два из них.

Чтобы подать запрос необходимо заполнить заявку на официальном сайте бюро, заполнив необходимые поля с личными данными.
Во-вторых, многие банки также предлагают своим клиентам возможность получить отчет по кредитной истории через интернет-банкинг или свои приложения.
В-третьих, посмотреть в каких бюро кредитных историй находится информация о кредитной истории с помощью портала “Госуслуги” или на сайте Банка России и направить запросы уже в эти бюро.

Кредитные брокеры могут стать полезными помощниками в процессе получения кредита, однако заемщикам важно действовать осторожно и тщательно подходить к выбору. Необходимо помнить о правах и возможностях, предусмотренных законодательством, а также об ответственности, которой следует придерживаться. С учетом всех этих факторов, вы сможете найти надежного кредитного брокера и получить необходимую финансовую поддержку.