Краудлендинг и краудфандинг: преимущества и разница

Сергей работает  в качестве самозанятого уже несколько лет. Для расширения своего дела он решил взять кредит на бизнес, однако в банке ему отказали. Тогда Сергей стал искать альтернативу и увидел такие варианты как краудлендинг и краудфандинг. Хм, вроде бы одинаковые названия, в чем разница и где лучше получить деньги на бизнес? В этой статье рассмотрим, что такое краудлендинг и краудфандинг, а также их преимущества и ключевые различия.

В последние годы такая форма финансирования как  краудлендинг и краудфандинг стали популярными инструментами, привлекая внимание предпринимателей и инвесторов. Несмотря на схожесть названий, эти две концепции имеют отличные друг от друга механизмы процесса и цели.

Краудлендинг, или краудзайминг, является методом коллективного сбора денежных средств - несколько инвесторов предоставляют деньги для кредитования заемщиков. Заемщиками чаще всего выступают представители малого и среднего бизнеса. Краудлендинг позволяет заемщикам получить финансирование даже если по классическому получению кредита в банке предпринимателю отказано.

На начало апреля 2025 в реестре Центрального Банка зарегистрировано 102 компании операторов инвестиционных платформ:

1. Доступность финансирования: краудлендинг дает возможность заемщикам, у которых не получилось получить кредит в банке, взять деньги для развития своего бизнеса. Скоринг системы инвестиционных платформ чаще всего немного лояльнее.
2. Гибкость условий: условия получения займов на платформе краудлендинга могут быть более гибкими и адаптируемыми по сравнению с банками.
3. Разнообразие инвесторов: инвесторы имеют возможность выбирать проекты, которые им интересны, и в которые они хотят вложить свои средства.
4. Потенциально высокая доходность: участие в краудлендинге может обеспечить инвесторам прибыль в виде процентов на вложенные средства, которая может быть выше, чем при традиционных способах инвестирования.

По данным Банка России на квартал 31.12.2024 года:

• объем привлеченных денежных средств с помощью краудлендинг платформы составил 12 265,51 млн.руб
• количество зарегистрированных инвесторов составило 172 263 человек. Большую часть составили физические лица - 158 782. Индивидуальные предприниматели - 10 362. Юридические лица - 3 155
• количество зарегистрированных лиц, которые привлекают инвестиции с помощью операторов инвестиционных платформ: 25 835 - юридические лица и 22 295 - индивидуальные предприниматели

Пример: Владислав 13 лет ведет свой бизнес в сфере общественного питания. За это время он расширил спектр своих услуг, начал работать на доставку и кейтеринг. Для продолжения работы ему необходимо докупить оборудование. Для этого он подавал заявку в банк, но получил отказ по неясной для него причине. Тогда он заполнил заявку на площадке краудлендинга, чтобы получить кредит бизнесу онлайн. Займ он получил и закрывал его аналогично банковскому кредиту.

Краудфандинг — это способ собрать деньги на проекты или идеи с помощью небольших взносов от множества людей с помощью онлайн-платформ.

Краудфандинг может применяться в различных сферах, включая искусство, социальные инициативы, стартапы, инновационные технологии и многие другие. Главное отличие краудфандинга от краудлендинга состоит в том, что средства, как правило, не возвращаются, а перечисляются как поддержка идеи или проекта.

Пример площадки краудфандинга:

Пример: Анна развивает собственный проект по переработке вторсырья. Объем сдаваемого сырья увеличился со временем настолько, что гараж перестал вмещать все и часть оставалась на улице. Для того, чтобы вместить все, ей нужно выкупить соседний гараж. Свободной суммы у Анны нет, поэтому она подала заявку на сбор средств на краудфандинговой площадке. Так ей не нужно будет оплачивать проценты за сумму, которую она получит от инвесторов и сможет дальше налаживать процесс сбора и доставки вторсырья на завод.

1. Поддержка инноваций: краудфандинг позволяет стартапам и творческим проектам получать финансирование, которое они в противном случае могли бы не получить от инвесторов или банков.
2. Клиентская база: успешные кампании по краудфандингу могут создать преданный круг сторонников, которые заинтересованы в продукте или услуге еще до её выхода на рынок.
3. Обратная связь: краудфандинг предоставляет возможность получить отклик о проекте и его концепции, что может быть полезно для его доработки и улучшения.
4. Маркетинг: кампании по краудфандингу могут служить хорошим инструментом маркетинга, привлекая внимание к продукту и создавая ажиотаж вокруг него.

1. Формат финансирования:

• Краудлендинг предполагает возврат средств с процентами
• Краудфандинг чаще всего основан на безвозмездной поддержке проекта, и средства не возвращаются.

2. Цель:

• Краудлендинг направлен на кредитование и финансовую поддержку, что делает его близким к распространенным формам кредитования, когда заемщик оплачивает проценты за взятую сумму займа
• Краудфандинг помогает собрать средства, чтобы реализовать идеи и проекты стартапов или инициатив.

3. Риск для инвесторов:

• На краудлендинговой площадке инвесторы получают доход от вложенных средств в виде процентов, которые начисляются за пользование займом заемщиком. Однако, есть риск невозврата или просрочки платежа
• В системе краудфандинга инвесторы могут никогда не увидеть возврата своих вложений, но могут получить вознаграждение или продукт в обмен на направленное финансирование.

Как краудлендинг так и краудфандинг являются альтернативными вариантами привлечения финансирования, имеющие свои особенности и преимущества. Краудлендинг подходит для тех, кто ищет более традиционные кредитные отношения, в то время как краудфандинг ориентирован на поддержание идей и инициатив без ожидания возврата. Выбор между этими двумя инструментами зависит от ваших финансовых целей, потребностей и готовности принимать риски. Независимо от выбора, оба подхода открывают новые горизонты для инвесторов и предпринимателей в современном мире.